L\u2019assurance vie temporaire est g\u00e9n\u00e9ralement souscrite pour prot\u00e9ger une famille grandissante de la perte catastrophique d\u2019un \u00absoutien de famille\u00bb. Des primes initiales moins \u00e9lev\u00e9es offrent la flexibilit\u00e9 n\u00e9cessaire pour r\u00e9pondre aux besoins imm\u00e9diats. Cependant, avec le temps, un contrat d’assurance vie plus permanent et plus pr\u00e9cieux peut s’av\u00e9rer n\u00e9cessaire pour contribuer \u00e0 la s\u00e9curit\u00e9 et au potentiel de paiements de primes plus stables pour l’avenir. <\/p>\n\n\n\n
L\u2019assurance vie temporaire est g\u00e9n\u00e9ralement la prime la plus basse sur 1 000 assurances (mais pas toujours, voir la couverture dans les zones Universal Life et Terme to 100). Vous entendez souvent des termes de prime garantis pour un an, cinq ans, dix ans, vingt ans, etc. Apr\u00e8s la p\u00e9riode de garantie, si la police est renouvelable, vous constaterez de fortes augmentations des primes. Le danger de cette strat\u00e9gie est la possibilit\u00e9 que vous ne soyez pas assurable \u00e0 la fin de la dur\u00e9e de la prime fixe et que la couverture puisse expirer si elle n\u2019est pas convertie (le cas \u00e9ch\u00e9ant) en un autre plan propos\u00e9 par la compagnie d\u2019assurance. <\/p>\n\n\n\n
L’assurance temporaire est souvent compar\u00e9e \u00e0 la location; vous ne gagnez g\u00e9n\u00e9ralement pas de capitaux propres, de valeur de rachat ou le nombre r\u00e9el de contrats \u00e0 terme qui versent une prestation de d\u00e9c\u00e8s est tr\u00e8s faible, inf\u00e9rieur \u00e0 environ 5% <\/strong> car ils ne sont souvent pas d\u00e9tenus pendant de longues p\u00e9riodes, ou ils ont expir\u00e9 avant que la prestation de d\u00e9c\u00e8s soit payable. <\/p>\n\n\n\n L\u2019assurance vie temporaire couvre l\u2019assur\u00e9 pour une p\u00e9riode g\u00e9n\u00e9ralement relativement courte. Tout l’argent de la prime est utilis\u00e9 pour payer l’assurance elle-m\u00eame. Par cons\u00e9quent, \u00e0 la fin de chaque mandat, la politique doit \u00eatre renouvel\u00e9e. La police n\u2019accumule pas de valeur de rachat ni d\u2019avoir pour l\u2019assur\u00e9. Il n\u2019ya donc aucune p\u00e9nalit\u00e9 pour le non-renouvellement d\u2019une police d\u2019assurance-vie temporaire, car la compagnie d\u2019assurance n\u2019est pas en possession d\u2019un actif. Si l’assur\u00e9 d\u00e9c\u00e8de pendant la dur\u00e9e de la police, celle-ci est rembours\u00e9e \u00e0 sa valeur nominale. Les polices d’assurance vie temporaire sont g\u00e9n\u00e9ralement exemptes d’imp\u00f4t et peuvent m\u00eame permettre un paiement partiel lors du diagnostic d’une maladie en phase terminale. Ceci s’applique \u00e9galement aux polices d’assurance vie enti\u00e8re. <\/p>\n\n\n\n Pour les jeunes, l\u2019assurance vie temporaire est souvent l\u2019option la moins ch\u00e8re. Cependant, le prix augmentera avec l’\u00e2ge car les probl\u00e8mes de sant\u00e9 se manifestent avec le temps et, pour la simple raison que plus on est \u00e2g\u00e9, plus les chances pour la compagnie d’assurance de payer un r\u00e8glement sont \u00e9lev\u00e9es. Un autre inconv\u00e9nient est que si les probl\u00e8mes de sant\u00e9 se mat\u00e9rialisent et que votre police n’est pas renouvelable, vos primes pourraient augmenter ou vous ne pourriez plus \u00eatre \u00e9ligible \u00e0 une assurance. Ce probl\u00e8me peut parfois \u00eatre \u00e9vit\u00e9 en payant des taux plus \u00e9lev\u00e9s pour une dur\u00e9e de vie renouvelable, ce qui vous permet de renouveler le m\u00eame contrat sans requalifier. Une police peut \u00e9galement \u00eatre d\u00e9sign\u00e9e convertible, ce qui signifie que l\u2019assur\u00e9 peut convertir la police en une vie permanente \u00e0 une date ult\u00e9rieure. <\/p>\n\n\n\n Un autre choix li\u00e9 \u00e0 la dur\u00e9e de vie est l\u2019option de dur\u00e9e simple ou d\u00e9croissante. Level term paie le m\u00eame montant en cas de d\u00e9c\u00e8s \u00e0 n\u2019importe quel moment au cours de la police. Le terme d\u00e9croissant rapporte de moins en moins au fur et \u00e0 mesure que le terme progresse. Ce dernier est le plus efficace pour la protection contre une hypoth\u00e8que ou toute autre obligation financi\u00e8re en diminution constante. Il ne faut pas confondre la dur\u00e9e de vie de niveau avec la dur\u00e9e de vie de prime de niveau, qui pr\u00e9cise que les primes n’augmenteront pas au cours de la dur\u00e9e en \u00e9change de primes l\u00e9g\u00e8rement plus \u00e9lev\u00e9es au d\u00e9but de la dur\u00e9e. <\/p>\n\n\n\n Les gens choisissent une assurance vie temporaire lorsqu’ils ont besoin d’une assurance pour une courte p\u00e9riode seulement, ou s’ils ont besoin d’une assurance, mais ne peuvent pas payer les primes associ\u00e9es \u00e0 l’assurance permanente. <\/p>\n\n\n\n Le but de cette assurance est g\u00e9n\u00e9ralement de r\u00e9pondre \u00e0 un besoin temporaire ou temporaire (jusqu\u2019\u00e0 55 ou 65 ans, alors que la famille grandit et que vous \u00e9pargnez pour la retraite. C\u2019est pour vous fournir de l\u2019argent en cas de d\u00e9c\u00e8s. <\/p>\n\n\n\n Ainsi, ceux qui d\u00e9pendent de vous auront l’argent pour: <\/strong> <\/p>\n\n\n\n Il s\u2019agit g\u00e9n\u00e9ralement de termes de 5, 10, 15 et 20 ans. Cela signifie que les primes sont garanties pour cette p\u00e9riode et qu’elles seront automatiquement renouvel\u00e9es \u00e0 un taux plus \u00e9lev\u00e9 pour la prochaine p\u00e9riode. Par exemple, une police \u00e0 terme de 10 ans a des taux garantis pour les dix premi\u00e8res ann\u00e9es et vous pouvez ensuite la renouveler pour une autre p\u00e9riode de 10 ans sans frais m\u00e9dicaux \u00e0 un taux d\u00e9fini dans la police. Ne le renouvelez pas si votre sant\u00e9 est bonne, car le taux de renouvellement peut \u00eatre sup\u00e9rieur de 25% \u00e0 100% \u00e0 celui des primes si vous magasinez pour une nouvelle police. L\u2019hypoth\u00e8se est que vous ne renouvelez votre contrat que si vous \u00eates trop malade pour souscrire une nouvelle police. <\/p>\n\n\n\n Conseil de sauvegarde 1 <\/strong>: renouvelable & amp; polices convertibles <\/strong> <\/span> – <\/strong> Plus de la moiti\u00e9 des gens renouvellent leur assurance temporaire et paient ces primes \u00e9lev\u00e9es, – b\u00e9n\u00e9ficiez d’une nouvelle police, avec des taux provisoires pr\u00e9f\u00e9rentiels inf\u00e9rieurs au montant que vous payiez. \u00c0 une \u00e9poque, les primes d\u2019assurance \u00e9taient divis\u00e9es en fumeurs et non-fumeurs. Cependant, les entreprises disposent d\u00e9sormais de statistiques qui leur permettent de d\u00e9terminer les personnes les moins susceptibles de mourir en se basant sur leur style de vie, leurs ant\u00e9c\u00e9dents familiaux et leur tension art\u00e9rielle, ainsi que sur certaines mesures obtenues \u00e0 partir d’\u00e9chantillons sanguins, tels que le taux de cholest\u00e9rol. Environ la moiti\u00e9 des personnes auront droit \u00e0 un taux pr\u00e9f\u00e9rentiel. Au moment d’\u00e9crire ces lignes, un jeune de 35 ans devrait \u00eatre en mesure d’acheter 500 000 USD pour environ 35 USD par mois, \u00e0 un tarif normal, mais les tarifs pr\u00e9f\u00e9rentiels seraient de l’ordre de 25 USD par mois. Certaines entreprises offrent \u00e9galement un tarif pr\u00e9f\u00e9rentiel pour les fumeurs \u00e0 ceux qui seraient admissibles \u00e0 un tarif pr\u00e9f\u00e9rentiel mais qui fument. <\/p>\n\n\n\n Enfin, il y a la question des convertibles. Vous verrez que la plupart des polices sont renouvelables, ce qui signifie que vous pouvez les renouveler pour une autre p\u00e9riode, disons 10 ans, et convertible. Convertible signifie que vous avez le droit de convertir tout ou partie de la police en une police permanente \u00e0 tout moment de la p\u00e9riode sans raison m\u00e9dicale. Vous ne payez que les tarifs en vigueur au moment de la conversion. Si votre police a \u00e9t\u00e9 \u00e9mise sur une base privil\u00e9gi\u00e9e, certaines vous permettent de convertir sur une base privil\u00e9gi\u00e9e si elles ont des taux pr\u00e9f\u00e9rentiels d’assurance vie universelle. C’est une option peu co\u00fbteuse qui est g\u00e9n\u00e9ralement int\u00e9gr\u00e9e au co\u00fbt de la police et vaut le prix suppl\u00e9mentaire. Quelques entreprises proposeront des polices sans cette option de conversion pour une petite \u00e9conomie. <\/p>\n\n\n\n Conseil d\u2019\u00e9conomie 2: <\/strong> Si vous fumez des cigares ou aimez la pipe, certaines entreprises vous consid\u00e9reront comme un non-fumeur. Assurez-vous d’obtenir ce taux. <\/p>\n\n\n\n Il n\u2019est pas co\u00fbteux de transf\u00e9rer les risques financiers de votre famille \u00e0 votre d\u00e9c\u00e8s chez une compagnie d\u2019assurance et c\u2019est la chose responsable \u00e0 faire. <\/p>\n\n\n\n L\u2019assurance temporaire est l\u2019atout le plus attrayant de l\u2019assurance temporaire. Cependant, en r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, les primes d\u2019assurance temporaire continuent \u00e0 augmenter avec l\u2019\u00e2ge. Certains contrats \u00e0 terme offrent des primes qui restent stables pendant un nombre d’ann\u00e9es pr\u00e9d\u00e9termin\u00e9, mais ces contrats peuvent conna\u00eetre une augmentation importante des primes \u00e0 l’avenir ou des indemnit\u00e9s de d\u00e9c\u00e8s qui diminuent chaque ann\u00e9e. Une politique qui pr\u00e9sente une valeur et des avantages \u00e0 long terme, ainsi que la flexibilit\u00e9 n\u00e9cessaire pour faire face au changement, est importante. Par cons\u00e9quent, il peut \u00eatre judicieux de convertir une police \u00e0 terme en contrat \u00e0 dur\u00e9e ind\u00e9termin\u00e9e, selon vos besoins. <\/p>\n\n\n\n La conversion de votre contrat \u00e0 terme en contrat d\u2019assurance vie permanente peut \u00eatre importante pour votre programme financier global en fonction de vos buts et objectifs. \u00c0 l’instar de l’assurance temporaire, assurance permanente <\/strong> fournit une prestation de d\u00e9c\u00e8s garantie, garantie par la soci\u00e9t\u00e9 d’assurance \u00e9mettrice. L’assurance permanente offre \u00e9galement d’autres avantages int\u00e9ressants: <\/strong> <\/p>\n\n\n\n Le privil\u00e8ge de conversion dans la plupart des contrats temporaires offre \u00e0 ceux qui ne peuvent initialement pas souscrire une assurance permanente une excellente opportunit\u00e9 de se convertir en ! L\u2019un des avantages particuliers de la conversion de contrat \u00e0 terme en contrat permanent, plut\u00f4t que de l\u2019achat d\u2019une nouvelle police permanente, r\u00e9side dans le fait qu\u2019il n\u2019est pas n\u00e9cessaire de proc\u00e9der \u00e0 une requalification m\u00e9dicale ou financi\u00e8re. (Remarque: cela est vrai si le montant de la couverture doit rester le m\u00eame. Si la couverture est \u00e9tendue, il peut \u00eatre n\u00e9cessaire de fournir des informations m\u00e9dicales et financi\u00e8res suppl\u00e9mentaires.) <\/p>\n\n\n\n La conversion de votre assurance temporaire en contrat \u00e0 dur\u00e9e ind\u00e9termin\u00e9e peut contribuer \u00e0 renforcer la s\u00e9curit\u00e9 et la protection. Vous serez peut-\u00eatre \u00e0 l’aise de savoir que la prestation de d\u00e9c\u00e8s pr\u00e9vue au contrat sera l\u00e0 pour aider \u00e0 subvenir aux besoins de votre famille en cas de d\u00e9c\u00e8s pr\u00e9matur\u00e9. En outre, vous pouvez ressentir un grand sentiment de confiance en sachant que vos primes peuvent potentiellement \u00eatre ajust\u00e9es avec report d’imp\u00f4t, ce qui pourrait \u00eatre important dans les ann\u00e9es \u00e0 venir. Bien que cette approche ne convienne pas \u00e0 tout le monde, il est toujours sage de revoir toutes vos options d\u2019assurance. Delsan Group peut vous aider \u00e0 d\u00e9terminer si la conversion d’une politique de terme existante en une politique permanente a du sens dans votre situation. <\/p>\n\n\n\n * N’oubliez pas que les pr\u00eats et les rachats partiels d’un contrat d’assurance vie r\u00e9duisent le capital-d\u00e9c\u00e8s et la valeur de rachat des contrats. Dans le cas de pr\u00eats, des int\u00e9r\u00eats seront imput\u00e9s sur le montant emprunt\u00e9. <\/p>\n\n\n\n La plupart des polices d\u2019assurance contiennent des exclusions, des limitations, des r\u00e9ductions d\u2019avantages et des conditions pour les maintenir en vigueur. Votre courtier chez Delsan Group se fera un plaisir de vous indiquer les co\u00fbts et les d\u00e9tails complets. <\/p>\n\n\n\n Si vous \u00eates au Qu\u00e9bec, envoyez-nous un e-mail \u00e0 broker@delsangroup.com <\/a> avec votre date. de naissance, sexe, fumeur ou non, et montant que vous voudriez que nous citions et nous vous contacterons. <\/strong> <\/p>\n\n\n\n Le groupe Delsan est \u00e0 votre service pour r\u00e9pondre \u00e0 vos besoins en mati\u00e8re de services financiers, de s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re et de conseil. <\/strong> <\/p>\n\n\n\n
Vous pouvez voir le caract\u00e8re temporaire de cette assurance. Elle a un objectif sp\u00e9cifique \u00e0 relativement court terme qui ne s’appliquera plus d\u2019au moins 65 ans. Cette assurance peut \u00eatre tr\u00e8s \u00e9conomique pour le montant que vous achetez (un million de dollars peut co\u00fbter entre 60 et 100 USD par mois, selon l\u2019\u00e2ge, le sexe et les habitudes de tabagisme. ) parce que la plupart des gens ne le collecteront jamais. Il est achet\u00e9 pour couvrir votre vie quand vous \u00eates relativement jeune et le besoin dispara\u00eet souvent entre 55 et 65 ans pour certains de ceux qui craignent d\u2019\u00e9pargner pour leur retraite. <\/p>\n\n\n\n
un contrat permanent \u00e0 une date ult\u00e9rieure. Certaines polices temporaires offrent un cr\u00e9dit de conversion qui rend la conversion permanente permanente encore plus \u00e9conomique. <\/p>\n\n\n\n