L\u2019assurance invalidit\u00e9 est principalement destin\u00e9e aux travailleurs ind\u00e9pendants et contractuels ind\u00e9pendants qui ne peuvent se permettre de rater de longues p\u00e9riodes de travail et ne sont pas couverts par la police d\u2019assurance de leur employeur.<\/p>\n
Que vous soyez propri\u00e9taire unique ou que vous ayez un partenaire, les risques financiers pour votre entreprise et votre famille sont tr\u00e8s importants si vous \u00eates victime d\u2019un grave accident, d\u2019une blessure ou d\u2019une maladie qui vous emp\u00eache de travailler pendant une p\u00e9riode prolong\u00e9e. Non seulement votre revenu actuel cesse, mais votre revenu futur cesse \u00e9galement et, dans la plupart des cas, bon nombre des d\u00e9penses professionnelles et personnelles continuent. Il y a des baux, des pr\u00eats, des salaires et d’autres engagements \u00e0 respecter et aucun revenu.<\/p>\n
Si vous \u00eates indemnis\u00e9, il paiera 1% de votre revenu, mais seulement 8% des personnes handicap\u00e9es sont couvertes par l’indemnisation des travailleurs. l’accident survient en dehors du travail ou est une maladie. Ces paiements seront probablement inf\u00e9rieurs \u00e0 ce dont vous aurez besoin. Une des principales causes de divorce est le stress financier qui accompagne les maladies de longue dur\u00e9e.<\/p>\n
<\/strong> L’assurance invalidit\u00e9 est con\u00e7ue pour prot\u00e9ger votre revenu. Soyez prudent, en choisissant un plan lors de votre premi\u00e8re ann\u00e9e sur le terrain, car lorsque vous d\u00e9butez, il n’y a pas de revenu \u00e0 prot\u00e9ger. Par cons\u00e9quent, vous ne serez admissible qu\u2019\u00e0 un montant minimal – probablement 1 000 $ par mois ou moins. Sachez qu\u2019il existe des polices d\u2019un montant maximum de 3 000 $ ou plus par mois, mais qu\u2019elles effectuent un test de revenu au moment du sinistre et examinent le montant de votre revenu r\u00e9el lors de l\u2019accident, etc. Elles ne paient qu\u2019environ 66 % de ce revenu, quel que soit le montant que vous payez.<\/p>\n Envisagez de souscrire une police d’assurance invalidit\u00e9 personnelle au moins un an avant de planifier votre d\u00e9part, en fonction de votre revenu \u00e0 ce moment-l\u00e0. La plupart des applications doivent poser une question concernant votre intention de quitter l’emploi actuel dans un d\u00e9lai d’un an. Si vous r\u00e9pondez par l’affirmative, la r\u00e9ponse \u00e0 cette question ne vous aidera probablement pas \u00e0 obtenir l’assurance. Assurez-vous que c’est le type de police o\u00f9 la couverture est maintenue sans changement si vous changez de travail et que la couverture mensuelle est garantie lors de l’achat de la police. Cela signifie qu’ils paieront ce que vous avez achet\u00e9 et que l’assureur ne fera pas de v\u00e9rification du revenu au moment de la r\u00e9clamation. Assurez-vous d’informer votre courtier d’assurance de vos projets d’emploi \u00e0 long terme.<\/p>\n L\u2019assurance invalidit\u00e9 est une sp\u00e9cialit\u00e9 et vous devez parler \u00e0 un courtier expert en assurance invalidit\u00e9. Le meilleur courtier en assurance invalidit\u00e9 peut ne pas \u00eatre la m\u00eame personne qui vous a vendu une assurance vie. Demandez comment vous serez pay\u00e9 si vous ne pouvez faire qu’une partie de votre travail, ou comment la demande sera trait\u00e9e \u00e0 votre retour de votre invalidit\u00e9. Lorsque vous retournez au travail, des indemnit\u00e9s d’invalidit\u00e9 r\u00e9siduelle ou partielle sont uniques. De plus, souhaitez-vous attendre 30, 60 ou 90 jours avant le d\u00e9but du paiement? Les primes co\u00fbtent environ le double du co\u00fbt pendant 30 jours, contre 90 jours. C\u2019est une autre excellente raison d\u2019avoir au moins 90 jours de d\u00e9penses disponibles en cas d\u2019argent ou d\u2019investissements \u00e0 court terme.<\/p>\n Certaines polices d\u2019assurance invalidit\u00e9 couvrent les d\u00e9penses professionnelles telles que les baux et les paiements de pr\u00eat. Ce coureur peut \u00eatre ajout\u00e9 quel que soit votre niveau de revenu. Certains vous permettent \u00e9galement d\u2019ajouter un avenant qui continuera \u00e0 verser des cotisations \u00e0 votre REER si vous \u00eates invalide, ce qui peut \u00eatre essentiel pour votre retraite et votre situation financi\u00e8re \u00e0 long terme.<\/p>\n Conseil d\u2019\u00e9conomie 1: <\/strong> Si vous souhaitez couvrir deux ou plusieurs employ\u00e9s avec une assurance invalidit\u00e9, il peut \u00eatre tr\u00e8s avantageux, sur le plan fiscal, d\u2019avoir un programme de perte de revenus d’entreprise. soci\u00e9t\u00e9 paie les primes et est d\u00e9ductible des imp\u00f4ts.<\/p>\n <\/span> <\/strong> Conseil d’enregistrement 2: <\/strong> <\/span> Toutes les strat\u00e9gies renverront tous les primes moins les r\u00e9clamations. Le co\u00fbt de l\u2019ajout de cette option peut \u00eatre consid\u00e9r\u00e9 comme un excellent investissement.<\/p>\n Le groupe Delsan est \u00e0 votre service pour r\u00e9pondre \u00e0 vos besoins en mati\u00e8re de services financiers, de s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re et de conseil. <\/strong> <\/span><\/p>\n
\n Consid\u00e9rations – Choisir la bonne police d\u2019assurance pour votre Besoins <\/span> <\/strong><\/p>\n