C\u2019est pour vous prot\u00e9ger et prot\u00e9ger vos plus pr\u00e9cieux; cela pourrait \u00e9galement \u00eatre un atout financier pr\u00e9cieux pour vos ann\u00e9es \u00e0 venir ou pour votre retraite.<\/p>\n
L\u2019ASSURANCE VIE EST UN OUTIL \u00c0 PLUSIEURS FACETTES <\/b>
\nL\u2019assurance vie est souvent appel\u00e9e la “base d\u2019un bon plan financier”. Elle s\u2019explique par le fait qu\u2019il s\u2019agit d\u2019un outil financier polyvalent. C\u2019est un atout unique qui, en raison de ses valeurs de rachat cumulables et de ses avantages fiscaux, peut \u00eatre utilis\u00e9 pour r\u00e9soudre certains des probl\u00e8mes financiers les plus difficiles de la vie et pour les propri\u00e9taires d\u2019entreprise bien structur\u00e9s, ils peuvent m\u00eame \u00e9conomiser davantage d\u2019imp\u00f4ts. Chez Groupe Delsan Inc., nous vous aidons \u00e0 structurer les polices de mani\u00e8re \u00e0 maximiser vos \u00e9conomies et vos avantages fiscaux:<\/p>\n
Suppl\u00e9ment pour fonds de retraite: <\/b>
\nLes produits d\u2019assurance actuels peuvent g\u00e9n\u00e9rer des rendements concurrentiels et constituent un moyen prudent d\u2019accumuler les fonds n\u00e9cessaires pour les ann\u00e9es de retraite. De m\u00eame, lors du d\u00e9part \u00e0 la retraite, il faut g\u00e9n\u00e9ralement prendre des d\u00e9cisions irr\u00e9vocables concernant le versement de prestations provenant de r\u00e9gimes de retraite. Une option de rente viag\u00e8re individuelle sur le revenu viager paiera des prestations plus \u00e9lev\u00e9es qu’une rente de conjoint et de rente de survivant, mais votre conjoint n’aura pas de rente si vous d\u00e9c\u00e9dez avant sa mort. Dans de telles circonstances, vous pouvez utiliser le produit de la police d\u2019assurance vie comme source de revenu pour votre conjoint apr\u00e8s votre d\u00e9c\u00e8s.<\/p>\n
Aidez-nous \u00e0 faire face aux co\u00fbts des soins de longue dur\u00e9e: <\/b>
\nDe nombreuses personnes n’ach\u00e8tent pas d’assurance soins de longue dur\u00e9e, car elles sont convaincues que leur conjoint en prendra soin. Cependant, \u00e0 la mort de l’un des \u00e9poux, qui s’occupera de l’autre \u00e9poux? Le produit d\u2019une police d\u2019assurance vie peut \u00eatre utilis\u00e9 pour fournir des soins de longue dur\u00e9e au conjoint survivant.<\/p>\n
Propri\u00e9t\u00e9 d’un actif valoris\u00e9: <\/b>
\nSi le contrat a une valeur de rachat, vous pouvez contracter un emprunt sur celui-ci ou obtenir un emprunt aupr\u00e8s d’une banque en utilisant le contrat en garantie, et avec certaines banques vous pouvez m\u00eame ne pas avoir besoin de rembourser le pr\u00eat ou les int\u00e9r\u00eats sur le pr\u00eat en fonction de la valeur nominale de la prestation r\u00e9siduelle et des calculs de la banque, la banque ne r\u00e9cup\u00e9rera son argent (capital et int\u00e9r\u00eats) qu’au jour du d\u00e9c\u00e8s. assur\u00e9s, \u00e0 partir du versement des contrats, le montant restant du capital vers\u00e9 ira au b\u00e9n\u00e9ficiaire.<\/p>\n
Cr\u00e9er une succession: <\/b>
\nLorsque le temps ou d\u2019autres circonstances ont emp\u00each\u00e9 le propri\u00e9taire de la succession d\u2019accumuler suffisamment d\u2019actifs pour prendre soin de ses proches, l\u2019assurance vie peut cr\u00e9er une succession instantan\u00e9e. Payez les taxes de d\u00e9c\u00e8s et les autres co\u00fbts li\u00e9s au r\u00e8glement de la succession: <\/b>
\nSi la valeur totale de vos actifs d\u00e9passe le montant exclu \u00e0 vie, votre succession peut \u00eatre grev\u00e9e d’imp\u00f4ts \u00e9lev\u00e9s et imm\u00e9diats. L\u2019assurance vie peut aider \u00e0 remplacer les actifs qui pourraient \u00eatre perdus en raison de la fiscalit\u00e9 et d\u2019autres co\u00fbts.<\/p>\n
Fonds pour l’\u00e9ducation des enfants ou des petits-enfants: <\/b>
\nL’augmentation rapide des co\u00fbts de l’enseignement sup\u00e9rieur rendant de plus en plus difficile pour les parents de couvrir ces frais, vous pouvez utiliser une police un fonds de coll\u00e8ge pour eux. Vous pourrez peut-\u00eatre emprunter une partie de la valeur de rachat pour payer ces co\u00fbts ou emprunter aupr\u00e8s d’une banque avec la police comme garantie. La valeur de rachat accumul\u00e9e dans une police concernant la vie d’un mineur (ou celle du parent) peut \u00e9galement \u00eatre utilis\u00e9e pour des \u00e9tudes coll\u00e9giales ou universitaires.<\/p>\n
Remplacer un don legs: <\/b>
\nLes dons d’actifs appr\u00e9ci\u00e9s \u00e0 des fiducies r\u00e9siduaires de bienfaisance peuvent g\u00e9n\u00e9rer des avantages en mati\u00e8re d’imp\u00f4t sur le revenu et sur les successions. L’assurance vie peut \u00eatre utilis\u00e9e pour remplacer la valeur des biens donn\u00e9s en franchise d’imp\u00f4t. Le produit des polices d’assurance-vie peut \u00e9galement \u00eatre vers\u00e9 directement \u00e0 un organisme de bienfaisance.<\/p>\n
Financer un transfert d’entreprise: <\/b>
\nLes propri\u00e9taires d’entreprise acceptent souvent d’acheter la part du propri\u00e9taire d\u00e9c\u00e9d\u00e9 apr\u00e8s le d\u00e9c\u00e8s de sa succession. L\u2019assurance vie fournit l\u2019argent disponible pour financer la transaction.<\/p>\n
Prot\u00e9gez une entreprise contre la perte d’un employ\u00e9 cl\u00e9: <\/b>
\nIl est difficile d’attirer et de fid\u00e9liser les employ\u00e9s cl\u00e9s. Leur mort pr\u00e9matur\u00e9e peut entra\u00eener de s\u00e9rieuses difficult\u00e9s financi\u00e8res pour l’entreprise.<\/p>\n
Aide au remboursement des pr\u00eats: <\/b>
\nDans les bonnes conditions, les pr\u00eats personnels ou commerciaux peuvent \u00eatre rembours\u00e9s avec une assurance.<\/p>\n
\u00c9galisation des h\u00e9ritages: <\/b>
\nLorsqu’une entreprise familiale passe aux enfants qui y sont actifs, l’assurance-vie peut donner un montant \u00e9gal aux autres enfants.<\/p>\n
Aide pour rembourser une hypoth\u00e8que r\u00e9sidentielle: <\/b>
\nDe nombreuses personnes souhaitent transmettre la r\u00e9sidence familiale au conjoint ou aux enfants sans hypoth\u00e8que. On utilise souvent une police \u00e0 dur\u00e9e d\u00e9croissante, dont le montant nominal diminue \u00e0 mesure que le solde de l’hypoth\u00e8que est rembours\u00e9.<\/p>\n
ASSURANCE VIE DES ENTREPRISES: <\/b><\/p>\n
Au d\u00e9c\u00e8s du propri\u00e9taire, de l’actionnaire ou du responsable, si l’entreprise doit \u00eatre vendue, les chances d’obtenir quelque chose de proche de sa valeur seront faibles. Il est \u00e9galement probable que des pr\u00eats personnels, des dettes et d’autres obligations financi\u00e8res, telles que des baux, doivent \u00eatre respect\u00e9s imm\u00e9diatement apr\u00e8s le d\u00e9c\u00e8s. Les cr\u00e9anciers peuvent attaquer une assurance-vie personnelle destin\u00e9e \u00e0 la famille si l’\u00e9pouse a souscrit des garanties pour l’entreprise, ce qui est tr\u00e8s courant.<\/p>\n
Si l\u2019entreprise est une soci\u00e9t\u00e9 de personnes ou une soci\u00e9t\u00e9, il est important qu\u2019un contrat d\u2019achat \/ vente incluant l\u2019assurance-vie soit en place pour permettre aux associ\u00e9s ou actionnaires survivants de racheter les int\u00e9r\u00eats du conjoint survivant dans la soci\u00e9t\u00e9. Demandez conseil sur le propri\u00e9taire de l\u2019assurance, qu\u2019elle soit d\u00e9tenue par une entreprise ou par elle-m\u00eame, car l\u2019impact fiscal sur le propri\u00e9taire de cette assurance est important.<\/p>\n
Certaines polices d’assurance peuvent \u00eatre structur\u00e9es de mani\u00e8re \u00e0 vous faire \u00e9conomiser de l’imp\u00f4t sur le revenu m\u00eame en vie, par exemple le concept de fractionnement en dollars avec l’assurance maladies graves pour un actionnaire ou un employ\u00e9 d’une entreprise.<\/p>\n
S\u00c9CURIT\u00c9 FINANCI\u00c8RE<\/strong><\/p>\n Beaucoup de gens sont tellement pr\u00e9occup\u00e9s par l\u2019accumulation de richesses qu\u2019ils ne r\u00e9alisent pas que la protection de leur avenir financier et de leurs proches est tout aussi importante et n\u00e9cessite autant de connaissances, de cr\u00e9ativit\u00e9 et d\u2019efforts que le processus de cr\u00e9ation de richesses.<\/p>\n Diff\u00e9rents types d’assurance vous prot\u00e8gent, vous et vos proches, de diff\u00e9rentes mani\u00e8res contre le co\u00fbt des accidents, de la maladie, de l’invalidit\u00e9 et du d\u00e9c\u00e8s. Il existe de nombreuses formes d’assurance et, malheureusement, il n’y a pas de politique universelle.<\/p>\n Vous trouverez ci-dessous certains types d\u2019assurances requises par la plupart des gens.<\/p>\n L\u2019assurance vie<\/strong> peut fournir \u00e0 vous ou \u00e0 un conjoint survivant, \u00e0 des enfants et \u00e0 d\u2019autres personnes \u00e0 charge les fonds n\u00e9cessaires au maintien de leur niveau de vie. Cela peut aider \u00e0 rembourser la dette et financer les frais de scolarit\u00e9.<\/p>\n L’assurance maladies graves<\/strong> fournit une somme forfaitaire en cas de maladie grave (cancer, accident vasculaire c\u00e9r\u00e9bral, crise cardiaque, etc.) pour soulager le stress financier et acc\u00e9l\u00e9rer la gu\u00e9rison.<\/p>\n Les assurances soins de sant\u00e9 et soins dentaires<\/strong> peuvent couvrir les d\u00e9penses courantes de soins de sant\u00e9, notamment les lunettes, les m\u00e9dicaments sur ordonnance, les services d’ambulance, les soins dentaires, etc.<\/p>\n L’assurance invalidit\u00e9<\/strong> peut remplacer une partie de votre revenu perdu lorsque vous ne pouvez pas travailler pendant une p\u00e9riode prolong\u00e9e.<\/p>\n Assurance soins de longue dur\u00e9e<\/strong> Avec le vieillissement de la population, les assurances couvrant les co\u00fbts \u00e9lev\u00e9s des soins en maison de retraite ou \u00e0 domicile sont de plus en plus r\u00e9pandues.<\/p>\n L’assurance vie est de deux types: temporaire et permanente. La plupart des gens ont souscrit un type d\u2019assurance temporaire sous forme de contrat d\u2019assurance temporaire, d\u2019assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire ou de contrat d\u2019assurance collective (par exemple via un contrat de travail ou un plan d\u2019association tel qu\u2019un club automobile). Beaucoup ont \u00e9galement une assurance permanente sous forme d’assurance vie enti\u00e8re, d’assurance vie universelle ou d’assurance temporaire jusqu’\u00e0 100 ans.<\/p>\n Beaucoup de gens ont l\u2019impression qu\u2019ils doivent souscrire un type d\u2019assurance ou l\u2019autre. Un choix ou l\u2019autre, la v\u00e9rit\u00e9 est que vous pourriez avoir plusieurs types de couverture en vigueur au m\u00eame moment, sur la m\u00eame personne. Vous avez peut-\u00eatre besoin d’une police \u00e0 long terme lorsque les enfants sont jeunes, vous avez peut-\u00eatre souscrit une police d’assurance vie universelle (UL) pour couvrir certains probl\u00e8mes de retraite et de retraite de taille moyenne, et enfin, vous avez souscrit une police permanente Whole Life (WL) pendant ann\u00e9es de retraite et p\u00e9riodes de planification successorale.<\/p>\n Peut-\u00eatre ne vous souvenez-vous pas pourquoi vous avez achet\u00e9 un type de ce type au cours des ann\u00e9es pr\u00e9c\u00e9dentes, \u00e0 moins que cela ne semble \u00eatre la bonne chose \u00e0 faire \u00e0 ce moment-l\u00e0, de nombreux m\u00e9nages seraient mieux servis s’ils mettaient en place un programme complet associant assurance temporaire et assurance permanente au conseil d’un bon courtier en assurance vie.<\/p>\n Le groupe Delsan est l\u00e0 pour vous aider dans le processus d\u2019achat et d\u2019analyse du produit qui vous convient le mieux. Le groupe Delsan, en tant qu\u2019assurance-vie, soci\u00e9t\u00e9 de courtage \u00e9tablie dans la r\u00e9gion de Montr\u00e9al, poss\u00e8de le lien avec les meilleurs fournisseurs canadiens d\u2019assurances afin de vous offrir les primes les plus basses possibles. le meilleur produit possible. Nous pouvons vous aider \u00e0 trouver le forfait personnalis\u00e9 contenant le montant d’assurance appropri\u00e9 \u00e0 des primes concurrentielles. Beaucoup trouveront qu’ils b\u00e9n\u00e9ficient d’une plus grande couverture d’assurance pour des primes moins \u00e9lev\u00e9es.<\/p>\n Strat\u00e9gies combin\u00e9es:<\/strong> La pire chose \u00e0 faire est probablement d’identifier un besoin de 1 000 000 $ et de ne garantir que 150 000 $ de ce besoin avec une police permanente utilisant toutes les primes disponibles, pensant qu’aucun argent n’est gaspill\u00e9 en couverture temporaire. Dans ce sc\u00e9nario, au moment du d\u00e9c\u00e8s, la famille se retrouve avec des ressources inad\u00e9quates pour l’avenir, impossibles \u00e0 r\u00e9cup\u00e9rer, des d\u00e9penses de subsistance s’\u00e9levant \u00e0 850 000 $, le financement des \u00e9tudes sup\u00e9rieures, les soins de sant\u00e9, le logement et les transports sont souvent perdus avec un conjoint. Une meilleure solution consisterait peut-\u00eatre \u00e0 n\u2019acheter que 50 000 dollars de personnel permanent pour commencer et les 950 000 dollars restants \u00e0 terme, qui sont convertis un petit \u00e0 la fois.<\/p>\n L’assurance vie jouera un r\u00f4le essentiel dans vos strat\u00e9gies financi\u00e8res globales au cours de votre vie. Malheureusement, l\u2019assurance vie fait souvent partie de la planification financi\u00e8re qui est le plus souvent d\u00e9daign\u00e9e et ignor\u00e9e m\u00eame si, pour la grande majorit\u00e9 des assur\u00e9s, le produit de l\u2019assurance vie constituera l\u2019actif le plus important au d\u00e9c\u00e8s des membres de la famille, du conjoint et des partenaires commerciaux.<\/p>\n Il est essentiel d’\u00e9valuer vos besoins en mati\u00e8re d’assurance et de souscrire la couverture la mieux adapt\u00e9e \u00e0 la situation sp\u00e9cifique de votre famille maintenant, et non demain ou le mois prochain. Pourquoi ne pas prendre quelques minutes et passer en revue votre couverture avec un courtier agr\u00e9\u00e9 aujourd’hui afin de tirer le meilleur parti de cet actif souvent n\u00e9glig\u00e9.<\/p>\n D\u00c9TERMINER LE BON MONTANT DE L\u2019ASSURANCE POUR VOUS<\/strong><\/p>\n Voici une r\u00e8gle empirique fiable pour souscrire le montant d’assurance vie qui vous convient: il n’y en a pas! Bien qu’il soit facile pour certains soi-disant “experts” de dire que tout le monde a besoin d’une protection d’assurance-vie \u00e9gale \u00e0 dix ou vingt fois son revenu, la v\u00e9rit\u00e9 est que la situation de chacun est unique et que le montant dont vous avez besoin ne peut \u00eatre d\u00e9termin\u00e9 qu’en regardant le tableau complet de votre situation personnelle.<\/p>\n Avoir le mauvais montant d’assurance-vie peut \u00eatre d\u00e9vastateur pour vos survivants et les recommandations \u00abone-size-fits-all\u00bb peuvent vous laisser sous prot\u00e9g\u00e9. En fait, selon un rapport de 2004 de l’association de recherche LIMRA International du secteur de l’assurance-vie, une personne moyenne est sous-assur\u00e9e \u00e0 plus de 300 000 dollars. L’\u00e9tude a \u00e9galement r\u00e9v\u00e9l\u00e9 que 45% des veuves (35% des veufs) disent que leur conjoint \u00e9tait insuffisamment assur\u00e9. Et un \u00e0 deux ans apr\u00e8s le d\u00e9c\u00e8s, la moiti\u00e9 des veuves et un tiers des veufs se d\u00e9brouillent financi\u00e8rement.<\/p>\n Lorsque vous essayez de d\u00e9cider du montant d’assurance vie dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs personnels et financiers, vous devez vous poser de nombreuses questions. En voici quelques unes:<\/p>\n Est-il important de veiller \u00e0 ce que vos survivants – parents, fr\u00e8res et soeurs, conjoints ou enfants – puissent assumer leurs obligations financi\u00e8res apr\u00e8s votre d\u00e9part?<\/p>\n Voulez-vous vous assurer que ceux qui d\u00e9pendent de votre revenu et de votre soutien ont les moyens de maintenir leur niveau de vie actuel?<\/p>\n Est-il important pour vous de vous assurer que vos enfants auront l’argent pour payer une \u00e9ducation de qualit\u00e9, m\u00eame en votre absence?<\/p>\n Comment votre conjoint et vos enfants vont-ils faire face \u00e0 votre d\u00e9c\u00e8s? Auront-ils besoin de prendre du temps pour faire leur deuil apr\u00e8s votre d\u00e9c\u00e8s? Auront-ils besoin d’aide autour de chez vous? Auront-ils besoin de conseils pour se r\u00e9tablir?<\/p>\n Les taxes fonci\u00e8res seront-elles un probl\u00e8me? Additionnez la valeur de votre maison, de vos voitures, de vos investissements, de votre rente, de vos produits d’assurance-vie et de vos autres actifs. Si le total d\u00e9passe le montant d’exclusion \u00e0 vie, votre succession peut \u00eatre assujettie aux taxes sur les successions. L\u2019assurance vie peut aider \u00e0 remplacer les actifs qui peuvent \u00eatre perdus en imp\u00f4ts.<\/p>\n La possibilit\u00e9 d’obtenir un pr\u00eat \u00e0 l’\u00e2ge de la retraite, sans avoir \u00e0 le rembourser jusqu’\u00e0 la mort, est-elle un probl\u00e8me? Souhaitez-vous poss\u00e9der un actif pr\u00e9cieux pour la s\u00e9curit\u00e9 \u00e0 l’avenir si n\u00e9cessaire?<\/p>\n Une fois que vous avez d\u00e9fini vos objectifs, de nombreux autres facteurs auront une incidence sur le montant d’assurance vie dont vous avez besoin. En voici dix:<\/p>\n 1. Age et nombre de membres de la famille<\/strong> Bien que cette liste ne soit pas exhaustive, elle vous donne une id\u00e9e des \u00e9l\u00e9ments \u00e0 prendre en compte dans la planification d\u2019une assurance vie ad\u00e9quate. L’impact de ces facteurs devrait \u00e9galement \u00eatre mesur\u00e9 les uns par rapport aux autres. L’essentiel est le suivant: avoir ou ne pas avoir le montant d’assurance vie requis \u00e0 votre d\u00e9c\u00e8s peut avoir un impact dramatique sur ceux qui d\u00e9pendent de vous. C\u2019est une d\u00e9cision personnelle, trop importante pour compter sur une recommandation \u00abtaille unique\u00bb. Ne commettez pas l’erreur de souscrire le montant d’assurance vie requis\u2026 dans les circonstances.<\/p>\n LE GROUPE DELSAN VOUS PROPOSE PAR LA SUITE UNE ANALYSE R\u00c9ACTIVE DE VOS BESOINS FINANCIERS ET DES CONSEILS PROFESSIONNELS.<\/strong><\/p>\n POUR UNE CONSULTATION GRATUITE SANS OBLIGATION, CONTACTEZ IMM\u00c9DIATEMENT LE GROUPE DELSAN.<\/p>\n
\nCertaines personnes peuvent percevoir le besoin et appr\u00e9cier les avantages de l\u2019assurance permanente, mais ne peuvent tout simplement pas se permettre les co\u00fbts des primes plus \u00e9lev\u00e9s \u00e0 l\u2019heure actuelle. Pour ces personnes, la combinaison d’un programme d’assurance temporaire et d’une assurance permanente peut constituer une strat\u00e9gie de compromis viable \u00e0 mettre en \u0153uvre.<\/p>\n
\n2. Familles reconstitu\u00e9es<\/strong>
\n3. Tol\u00e9rance au risque \/ objectifs d’investissement<\/strong>
\n4. Planification, \u00e9pargne, assurance-vie, placements, programmes de retraite ou autres actifs existants<\/strong>
\n5. Revenu actuel et pr\u00e9vu<\/strong>
\n6. Assujettissement \u00e0 l’imp\u00f4t foncier (actuel et pr\u00e9vu)<\/strong>
\n7. Sant\u00e9 actuelle<\/strong>
\n8. Enfants \u00e0 besoins sp\u00e9ciaux<\/strong>
\n9. H\u00e9ritage attendu<\/strong>
\n10. Budget<\/strong><\/p>\n
\nParce qu’il y a tellement de consid\u00e9rations et que la situation de chacun est unique, il n’est pas toujours facile de r\u00e9pondre \u00e0 la question “combien ai-je besoin de”? Beaucoup de gens se sentent d\u00e9pass\u00e9s et ont du mal \u00e0 souscrire une assurance vie parce qu\u2019ils ne savent pas combien ou quel type ils devraient avoir. Rencontrer un professionnel de la finance qualifi\u00e9 qui comprend vos besoins et objectifs individuels peut vous aider \u00e0 d\u00e9terminer le montant qui vous convient.<\/p>\n