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Lorsque vous achetez une maison et que vous contractez un emprunt hypothécaire, il vous est toujours demandé si vous souhaitez contracter une assurance de sorte que l’hypothèque soit payée en cas de décès du propriétaire, près de 75% d’entre eux répondent par l’affirmative. % savent que cela les amène à transmettre cette assurance prêt hypothécaire?

La plupart d’entre eux ont lu des articles dans des journaux et des magazines ou lu des livres qui les ont convaincus qu’un contrat d’assurance privé coûterait moins cher mais offrirait des avantages supplémentaires très importants par rapport à l’assurance prêt hypothécaire traditionnelle proposée par les institutions financières. Le tableau suivant résume certaines des principales différences entre les deux.

Consultez ce tableau de comparaison des hypothèques

Êtes-vous surpris d’apprendre ce qui précède? Est-ce que cela vous préoccupe? Un des points essentiels que beaucoup oublient, est le fait que l’hypothèque de la banque n’est pas toujours renouvelable garantie lorsque vous renouvelez votre hypothèque. Beaucoup de gens ont découvert cela à la dure. Son mari a eu une crise cardiaque et quand ils ont renouvelé leur hypothèque, elle a raconté qu’elle en avait parlé à la personne en train de faire la paperasse de la crise cardiaque de son mari. Elle a été invitée à signer ici et à apposer ses initiales ici – la plupart des gens en ont fait l’expérience avec une banque.

Lorsqu’il est décédé quatre mois plus tard, la banque a enquêté et a décliné la couverture en déclarant qu’elle avait signé le message selon lequel aucun changement n’avait été apporté à la santé de son mari – une de ces initiales qu’elle avait été invitée à faire. Cependant, si la personne à l’origine de la demande avait entendu son commentaire ou si elle avait lu ce qu’elle signait sans le signer, alors la banque n’aurait pas émis l’assurance au départ, de sorte que son mari ne pourrait obtenir aucune assurance. S’il avait été couvert par une assurance privée, ses tarifs auraient été garantis 10 ans ou plus, selon la durée. Il était également assuré de pouvoir renouveler la police quelle que soit sa santé, mais moyennant une prime plus élevée. Quelle assurance voulez-vous?

Donc, après avoir déterminé que vous voulez une politique privée, il existe plusieurs alternatives. La principale est l’assurance temporaire, où les primes mensuelles sont garanties pour une période déterminée – 10 ou 20 ans sont les plus courantes. Si vous souscrivez une police temporaire de 10 ans, dans 10 ans, vous devriez demander à votre courtier de souscrire une nouvelle police pour couvrir le solde de l’hypothèque. Si vous êtes toujours en bonne santé, nous pouvons généralement le faire pendant à peu près ce que vous payez pour les dix premières années, car le capital à couvrir est moins, il en a payé une partie. Si vous n’êtes plus assurable, le taux de renouvellement garanti est assez élevé car ils supposent que la seule raison pour laquelle vous renouvelleriez est parce que vous n’êtes pas assurable, mais au moins vous pouvez toujours l’acheter. Il est intéressant de noter que de nombreuses personnes renouvellent leur contrat sans se rendre compte qu’elles devraient obtenir un nouveau devis et une nouvelle politique permettant d’économiser des centaines de dollars.

Ceux qui ne veulent pas prendre le risque d’être non assurable dans 10 ans et d’avoir à payer une prime beaucoup plus élevée au renouvellement optent pour une durée de 20 ans, ce qui leur permettra généralement de rembourser leur prêt hypothécaire. Ils paient 25% à 35% de plus au cours des dix premières années pour cette sécurité.

Certaines personnes achèteront également une petite police d’assurance contre les maladies graves qui leur versera une somme forfaitaire si elles contractent une maladie grave. Cet argent peut rembourser l’emprunt hypothécaire pendant quelques années et aider aux dépenses supplémentaires. Il peut également couvrir les pertes de salaire de votre conjoint s’il s’absente du travail pour être avec son conjoint malade.

Si vous n’avez pas de couverture d’invalidité au travail, un petit nombre de personnes envisageront également de souscrire une police d’invalidité couvrant le principal et les paiements d’intérêts. C’est beaucoup plus cher que l’assurance contre les maladies graves, alors la plupart des gens optent pour la première. Vous pouvez en réduire le coût en limitant la période de paiement ou en attendant plusieurs mois avant de commencer.

Une autre option est une police d’assurance hypothécaire privée qui ressemble beaucoup à une assurance bancaire, mais vous la contrôlez pour qu’elle ne soit pas renouvelée et reste valable si vous changez de prêteur. Ils proposent également une assurance maladies graves et invalidité dans le cadre de leur forfait. Les tarifs sont un peu plus chers pour les moins de 35 ans et moins pour les plus de 35 ans. La petite prime ajoutée pour les moins de 35 ans en vaut la peine, car les taux sont garantis entre vos années 30 et 40 où les banques augmentent à mesure que l’on vieillit.

Il existe également des différences significatives entre ces politiques. La Cadillac des polices couvre le principal de l’hypothèque pour les décès et les maladies graves et leur assurance maladies graves ne consiste pas seulement en une crise cardiaque, un accident vasculaire cérébral et un cancer comme les banques, mais en une police complète couvrant 23 maladies et conditions médicales. L’assurance invalidité paiera vos paiements de capital et d’intérêts, quels qu’ils soient à ce moment-là.

Alors, qu’est-ce que tout cela signifie pour vous? C’est simple, laissez le courtier hypothécaire faire sa spécialité, puis dites «non» à l’assurance offerte par la banque et faites appel à un expert en assurance vie pour vous fournir les meilleures solutions de courtage répondant à vos besoins particuliers en matière d’assurance. . Chez Groupe Delsan Inc., nous aidons nos clients à obtenir la meilleure couverture d’assurance possible en fonction de leur tolérance au risque budgétaire.

Le groupe Delsan est à votre service pour répondre à vos besoins en matière de services financiers, de sécurité financière et de conseils.
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