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L’assurance invalidité est principalement destinée aux travailleurs indépendants et contractuels indépendants qui ne peuvent se permettre de rater de longues périodes de travail et ne sont pas couverts par la police d’assurance de leur employeur.

Que vous soyez propriétaire unique ou que vous ayez un partenaire, les risques financiers pour votre entreprise et votre famille sont très importants si vous êtes victime d’un grave accident, d’une blessure ou d’une maladie qui vous empêche de travailler pendant une période prolongée. Non seulement votre revenu actuel cesse, mais votre revenu futur cesse également et, dans la plupart des cas, bon nombre des dépenses professionnelles et personnelles continuent. Il y a des baux, des prêts, des salaires et d’autres engagements à respecter et aucun revenu.

Si vous êtes indemnisé, il paiera 1% de votre revenu, mais seulement 8% des personnes handicapées sont couvertes par l’indemnisation des travailleurs. l’accident survient en dehors du travail ou est une maladie. Ces paiements seront probablement inférieurs à ce dont vous aurez besoin. Une des principales causes de divorce est le stress financier qui accompagne les maladies de longue durée.

Considérations – Choisir la bonne police d’assurance pour votre Besoins

L’assurance invalidité est conçue pour protéger votre revenu. Soyez prudent, en choisissant un plan lors de votre première année sur le terrain, car lorsque vous débutez, il n’y a pas de revenu à protéger. Par conséquent, vous ne serez admissible qu’à un montant minimal – probablement 1 000 $ par mois ou moins. Sachez qu’il existe des polices d’un montant maximum de 3 000 $ ou plus par mois, mais qu’elles effectuent un test de revenu au moment du sinistre et examinent le montant de votre revenu réel lors de l’accident, etc. Elles ne paient qu’environ 66 % de ce revenu, quel que soit le montant que vous payez.

Envisagez de souscrire une police d’assurance invalidité personnelle au moins un an avant de planifier votre départ, en fonction de votre revenu à ce moment-là. La plupart des applications doivent poser une question concernant votre intention de quitter l’emploi actuel dans un délai d’un an. Si vous répondez par l’affirmative, la réponse à cette question ne vous aidera probablement pas à obtenir l’assurance. Assurez-vous que c’est le type de police où la couverture est maintenue sans changement si vous changez de travail et que la couverture mensuelle est garantie lors de l’achat de la police. Cela signifie qu’ils paieront ce que vous avez acheté et que l’assureur ne fera pas de vérification du revenu au moment de la réclamation. Assurez-vous d’informer votre courtier d’assurance de vos projets d’emploi à long terme.

L’assurance invalidité est une spécialité et vous devez parler à un courtier expert en assurance invalidité. Le meilleur courtier en assurance invalidité peut ne pas être la même personne qui vous a vendu une assurance vie. Demandez comment vous serez payé si vous ne pouvez faire qu’une partie de votre travail, ou comment la demande sera traitée à votre retour de votre invalidité. Lorsque vous retournez au travail, des indemnités d’invalidité résiduelle ou partielle sont uniques. De plus, souhaitez-vous attendre 30, 60 ou 90 jours avant le début du paiement? Les primes coûtent environ le double du coût pendant 30 jours, contre 90 jours. C’est une autre excellente raison d’avoir au moins 90 jours de dépenses disponibles en cas d’argent ou d’investissements à court terme.

Certaines polices d’assurance invalidité couvrent les dépenses professionnelles telles que les baux et les paiements de prêt. Ce coureur peut être ajouté quel que soit votre niveau de revenu. Certains vous permettent également d’ajouter un avenant qui continuera à verser des cotisations à votre REER si vous êtes invalide, ce qui peut être essentiel pour votre retraite et votre situation financière à long terme.

Conseil d’économie 1: Si vous souhaitez couvrir deux ou plusieurs employés avec une assurance invalidité, il peut être très avantageux, sur le plan fiscal, d’avoir un programme de perte de revenus d’entreprise. société paie les primes et est déductible des impôts.

Conseil d’enregistrement 2: Toutes les stratégies renverront tous les primes moins les réclamations. Le coût de l’ajout de cette option peut être considéré comme un excellent investissement.

Le groupe Delsan est à votre service pour répondre à vos besoins en matière de services financiers, de sécurité financière et de conseil.

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