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Les certificats de placement garantis, ou CPG, sont une forme de placement dans laquelle vous acceptez de prêter de l’argent à une banque ou à une compagnie d’assurance pour une durée déterminée. La banque accepte de vous payer un certain pourcentage d’intérêts pour emprunter cet argent. La durée peut ne durer que 90 jours, voire 10 ans. Vous recevrez le plus souvent un taux d’intérêt plus élevé pour un engagement à plus long terme.

Puisque vous acceptez de prêter votre argent pendant un certain temps, il est souvent désavantageux de rompre cet accord et de retirer votre argent plus tôt. Certains CPG peuvent entraîner une pénalité ou vous pouvez gagner des intérêts uniquement s’ils sont remboursés à l’échéance. S’il est possible que vous ayez besoin de l’argent plus tôt, vous voudrez peut-être examiner les CPG remboursables. Les CPG remboursables vous permettent de retirer votre argent sans pénalité, mais ils paieront probablement moins d’intérêts.

Les certificats de placement garanti peuvent constituer un bon choix d’investissement si vous voulez un endroit sûr, à court terme, pour économiser votre argent. Les CPG peuvent être utilisés dans le cadre d’une partie à revenu fixe de votre portefeuille ou simplement pour conserver votre argent pendant que vous décidez ce que vous souhaitez en faire à long terme.
Les risques liés aux placements dans les certificats de placement garanti

Les CPG ont un taux d’intérêt garanti et le capital est assuré par la SADC. Toutefois, les taux d’inflation et l’absence de traitement fiscal préférentiel sont les risques associés aux certificats de placement garanti . . Les taux d’inflation peuvent potentiellement être plus élevés que le taux d’intérêt garanti du CPG dans lequel vous investissez. Cela signifie en fait que vous perdez de l’argent après ajustement pour tenir compte de l’inflation. Les CPG sont imposés à votre taux d’imposition marginal, vous pouvez donc envisager de les placer dans un REER, CELI ou REEE pour protéger l’intérêt que vous gagnez.
Comment investir dans Certificats de placement garantis

Étant donné que les CPG offrent des taux d’intérêt plus élevés lorsqu’ils sont immobilisés plus longtemps, vous pouvez envisager de créer un Échelle de certificat de placement garanti . Pour ce faire, vous répartissez votre argent disponible pour investir en cinq parties égales et investissez ces sommes dans des CPG de 1, 2, 3, 4 et 5 ans. À partir de ce moment, vous devrez décider chaque année de réinvestir votre montant annuel pendant 5 ans. Si les taux sont bons, vous pouvez continuer à réinvestir pour une durée de 5 ans. Lorsque les taux sont bas, vous pouvez décider de transférer votre montant annuel dans un autre investissement. En construisant une échelle de CPG, vous bénéficiez des taux élevés à long terme et de la flexibilité d’accès à une partie de votre placement chaque année.

Même s’ils ne sont pas très intéressants avec les taux d’intérêt actuels disponibles, ils remonteront éventuellement au niveau d’avant la récession. Une fois que les taux d’intérêt sont revenus en territoire normal, vous pourriez décider que les certificats de placement garanti constitueraient un atout précieux pour votre portefeuille, menant à la retraite.

REER

Saviez-vous que vous pouvez acheter des fonds distincts avec votre argent de REER, ce qui garantit partiellement ou totalement (en fonction du régime) le capital que vous avez investi, afin que vous puissiez investir dans des fonds plus dynamiques sans craindre de perdre votre capital, certains régimes même proposer que si votre fonds a bien fonctionné, par exemple, si après trois ans vous réalisez un rendement de 50% sur votre capital, vous pourrez peut-être bloquer le montant total de votre argent dans le fonds lorsque votre nouveau capital sera garanti, bien que le nombre d’années pour que l’argent nécessaire soit bloqué dans le fonds recommence également, pour plus d’informations sur ce sujet, contactez-nous.

À quoi ressemble la retraite pour vous? Peut-être que cela signifie parcourir le monde. Vous construirez peut-être enfin la serre dont vous avez toujours rêvé, ou vous vous lancerez dans la photographie.

Votre vision de la retraite est une étape importante dans la planification de vos 30 dernières années. Il existe différentes “formules” pour calculer le type de revenu dont vous aurez besoin pour la retraite, mais cela ne remplacera pas la valeur d’une bonne discussion avec un conseiller en sécurité financière, sur vos rêves vouloir faire.

Si vous approchez de la retraite cette année, vous devrez planifier un peu concrètement vos besoins en matière de revenu de retraite. Voici une liste de sept questions à vous poser:

1. Quand comptez-vous prendre votre retraite et combien d’années devriez-vous planifier? Si vous prenez votre retraite plus tôt, votre épargne-retraite devra durer plus longtemps.
2. Allez-vous rester dans votre maison actuelle, ou allez-vous réduire vos effectifs ou déménager? Réfléchissez aux coûts de votre logement dans les années à venir.
3. Quelles dettes aurez-vous à la retraite?
4. Prévoyez-vous travailler à temps partiel ou gagner un revenu occasionnel? Votre passe-temps favori a-t-il des avantages financiers?
5. Quelles sont les trois principales activités que vous envisagez pour votre retraite et combien cela coûtera-t-il de les poursuivre?
6. Si vous êtes marié, disposez-vous d’un plan financier qui tienne compte de l’impact financier potentiel du décès de l’un de vous?
7. À quel point est-il important pour vous de subvenir aux besoins de vos proches par le biais d’un héritage quelconque? Considérez combien vous souhaitez laisser à vos bénéficiaires.

Le niveau de revenu de retraite dont vous aurez besoin dépendra de plusieurs de ces facteurs. Lorsque vous réfléchissez à ces questions, n’oubliez pas que vous avez peut-être 30 ans ou plus de retraite. Découpez ce temps par tranches d’au moins 10 ans pour avoir une idée des différentes activités et des exigences financières de ces différentes phases de la retraite. En règle générale, vous voudrez dépenser plus d’argent pendant les premières années de la retraite, lorsque vous êtes actif et en bonne santé, mais le coût des soins peut s’accélérer au cours des dernières années de la retraite. Heureusement, de nouveaux produits permettent de remédier à ces longs départs à la retraite et aux besoins contradictoires.

Les marchés instables vous empêchent-ils de dormir la nuit? Si vous êtes comme la plupart des gens, votre objectif est d’accumuler suffisamment de richesse au cours de vos années de travail pour vous permettre de profiter du style de vie que vous souhaitez une fois à la retraite. Mais la vie ne doit pas forcément être remplie de nuits blanches vous demandant quels investissements acheter et lesquels décharger.
Profitez de la répartition de l’actif pour vous

La répartition de l’actif est l’exemple même de l’ancienne phrase “ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier” et fait référence à une stratégie d’investissement centrée sur la répartition des investissements entre différents types d’actifs, tels que des actions, des obligations ou des liquidités. pour optimiser votre compromis risque / récompense. De nombreux experts estiment que la répartition de l’actif est le facteur le plus déterminant du rendement des investissements. Ce concept a reçu une attention considérable et, par conséquent, de nouveaux produits sont devenus disponibles sur le marché. Les fonds uniques ou les portefeuilles gérés sont souvent conçus pour atteindre les objectifs de répartition de l’actif au sein d’un seul produit de placement.
Risque réduit tout en optimisant les rendements

L’argent investi dans une variété d’actifs répondant différemment aux conditions du marché offre une meilleure chance de maximiser la croissance et de minimiser l’impact des fluctuations des marchés sur les portefeuilles. Le montant investi dans chaque type d’actif dépend de la personnalité de l’investissement, des objectifs financiers et de la tolérance au risque. Par exemple, si vous êtes jeune et que vous êtes à l’âge de la retraite, vous souhaitez probablement maximiser la croissance de votre portefeuille. Si vous avez également une grande tolérance aux fluctuations des marchés des actions, vous êtes un bon candidat pour une stratégie de répartition de l’actif fortement pondérée en fonds d’actions ou en investissements. Même si vous avez passé quelques années à la baisse sur le marché, vous avez le temps de profiter des avantages des années à la hausse. D’un autre côté, si vous approchez de la retraite, vous voudrez peut-être mieux protéger la richesse que vous avez accumulée. votre tolérance au risque peut être relativement faible et une combinaison d’actifs plus conservatrice pourrait être plus appropriée. L’âge seul, cependant, n’est pas toujours un guide fiable pour une stratégie appropriée de répartition de l’actif. De nombreux investisseurs âgés ont une tolérance au risque élevée, et de nombreux jeunes investisseurs ont des objectifs de placement qui exigent une faible tolérance au risque.
Avantages des fonds de répartition de l’actif

Les sociétés financières ont développé divers fonds ou portefeuilles de répartition de l’actif pour répondre aux besoins des différents types d’investisseurs. Les fonds à faible risque consistent généralement en un pourcentage plus élevé d’investissements monétaires et obligataires. Les rendements sont plus faibles mais plus prévisibles (donc moins de risque). À l’inverse, les fonds de répartition d’actifs à haut risque sont susceptibles d’investir massivement dans des actions afin de maximiser leur potentiel de rendement. Il est important de rechercher le produit de répartition d’actif adapté à vos objectifs personnels. Par exemple, les fonds de portefeuille assurés offrent une gamme complète de portefeuilles de répartition de l’actif conservateurs, modérés, équilibrés, en croissance et dynamiques. Il peut être judicieux de tirer parti de ces portefeuilles structurés de répartition de l’actif, en raison de l’expertise sur laquelle ils sont construits et gérés. Une équipe de professionnels de l’investissement surveille les fonds. Ils utilisent des modèles informatiques pour observer comment les divers composants d’investissement interagissent et contribuent à la performance globale. Ces modèles permettent d’identifier la combinaison de catégories d’actifs et de styles d’investissement susceptibles de générer le meilleur rendement à long terme pour chaque niveau de risque cible et, dans certains cas, d’atteindre d’autres objectifs financiers.
Meilleur conseil ?

Votre meilleure stratégie de répartition de l’actif commence par une visite à votre conseiller en sécurité financière, dont l’expertise vous sera précieuse. Revenez régulièrement sur votre stratégie et établissez un plan pour la maintenir sur la bonne voie. Quel que soit l’objectif, une bonne stratégie de répartition de l’actif peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers tout en vous permettant de dormir la nuit.

Wayne Gretzky a dit un jour: “Vous manquerez toujours de 100% des tirs que vous ne prenez pas.” Venant de quelqu’un qui détient plus de records de pointage que tout autre joueur de l’histoire, c’est un très bon conseil.