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Les polices d’assurance vie universelle ont été conçues pour répondre à la notion selon laquelle vous devez “souscrire une assurance temporaire et investir la différence”; en investissant dans une police d’assurance, il a l’avantage supplémentaire de protéger le revenu de l’investissement.

En outre, les polices d’assurance vie universelle apportent une réponse à certaines des plaintes concernant le manquement de Whole Life Insurance à divulguer comment la prime est répartie entre le coût de l’assurance, les frais d’administration et la partie investissement et fournir des options de placement que vous pouvez choisir.

La vie universelle a été créée pour les personnes qui souhaitent être assurées et qui investissent en même temps l’autre partie de l’argent tout en gardant le contrôle de leur investissement, avec l’avantage de l’investir dans un véhicule à l’abri de l’impôt, il offre plus de flexibilité que toute la vie en permettant au titulaire de transférer de l’argent entre les composantes assurance et épargne de la police et de choisir le type de placement de l’argent à investir. En outre, les principales différences en matière d’investissement entre cet arrangement et les investissements individuels sont les avantages fiscaux et les frais qui accompagnent la police d’assurance.

Le fonctionnement interne du processus d’investissement est ouvertement présenté au titulaire, les primes sont principalement variables et sont ventilées par la compagnie d’assurance entre assurances et épargne. Le titulaire peut donc ajuster les proportions de la police en fonction de facteurs externes. conditions. Si les épargnes rapportent peu, elles peuvent dans la plupart des polices être transférées vers d’autres fonds de placement, ou l’argent pourrait être utilisé pour payer les primes au lieu d’injecter plus d’argent. Si le détenteur reste assurable, la prime peut être plus importante. appliqué pour acheter plus d’assurance, augmentant la prestation de décès.

La vie universelle est une combinaison de couverture à terme et de ce que l’on pourrait également considérer comme un compte d’investissement et un compte d’épargne pour payer les futures primes à terme plus élevé. En général, vous couvrez trop la couverture dans les premières années et une plus grande partie des paiements est destinée à un compte de placement accumulé. Ensuite, les années suivantes, lorsque les dépôts de primes deviennent insuffisants pour payer les primes d’assurance temporaire (le coût de base de l’assurance à cet âge), de l’argent est prélevé sur la partie épargne pour payer ce qui est nécessaire. Si vos économies sont nulles, les primes doivent augmenter ou la couverture devient caduque.

Dans la vie universelle, la valeur de rachat des placements augmente à un taux variable, ajusté mensuellement. Il y a généralement un taux de rendement minimum. Ces modifications du régime d’intérêts permettent au titulaire de tirer parti de la hausse des taux d’intérêt. Le risque est que la baisse des taux d’intérêt entraîne l’augmentation des primes et même la déchéance du contrat si les intérêts ne permettent plus de payer une partie des coûts de l’assurance.

Cette couverture est similaire à la vie entière uniquement en ce sens qu’elle est conçue pour être conservée toute la vie. La police universelle transfère essentiellement le risque de placement de l’assureur au propriétaire de la police , qui dispose d’une sélection de “sous-comptes”, pouvant parfois atteindre 50 ou plus, qu’un titulaire de police peut utiliser pour “investir” des primes de police excédentaires non nécessaires pour payer la composante assurance-vie temporaire de la police. Vous pouvez faire mieux, à peu près autant ou pire que l’assureur avec vos fonds, mais vous avez le contrôle. Si vous le souhaitez, vous pouvez modifier votre tolérance au risque de agressif à conservateur dans la plupart des cas, que ce soit par un appel téléphonique ou en accédant à un compte en ligne.

Conseil monétaire 1: Les stratégies universelles reposent souvent sur des hypothèses concernant les rendements que vous obtiendrez au sein de la stratégie. Pour la vie universelle ou les dividendes qui font partie de la vie entière, ceux-ci ne sont généralement pas garantis (à l’exception de la partie Valeur garantie dans une police vie entière), veillez donc à ce qu’ils soient raisonnables et comprenez que, s’ils ne sont pas atteints, le résultat pourrait être très différent de l’illustration. Demandez à voir plusieurs illustrations avec différentes hypothèses afin de comprendre ce qui pourrait arriver.

Astuce Money 2: Les polices d’assurance vie universelles incluent également divers bonus pouvant augmenter les rendements de 1,5% ou plus dans certaines circonstances. Ces circonstances sont généralement liées au montant que vous investissez dans la politique (appelé financement) et à la durée de validité de la politique. Il existe des différences très importantes entre les entreprises, alors demandez à voir des illustrations de plusieurs entreprises.

Astuce Money 3: Les polices d’assurance vie universelle peuvent permettre d’acheter des avenants comme l’assurance contre les maladies graves ou l’assurance dépendance et l’assurance temporaire. Cela peut présenter de réels avantages fiscaux si vous êtes en mesure de sur-financer la police ou si vous avez un gros montant à mettre dans la politique pour commencer. Les fonds d’une vie universelle croissent sans impôt sur les bénéfices. Si vous payez pour ces autres polices avec des fonds en dehors d’une police d’assurance vie universelle, vous devez payer des impôts sur le revenu avant de payer les primes.

Conseil n ° 4: Certaines sociétés proposent désormais des tarifs préférentiels pour les polices d’assurance vie universelle. Si vous remplissez les conditions requises, les économies réalisées peuvent être considérables. De plus, certaines entreprises considèrent que les fumeurs de pipes et de cigares sont des non-fumeurs.

Bien que certains avantages de l’assurance permanente, tels que la fourniture d’argent supplémentaire à un proche, soient relativement simples, il est recommandé de faire appel à un courtier d’assurance-vie indépendant dans la plupart des situations, car de nombreuses options ne sont généralement pas connues du grand public et même les professionnels de la finance tels que les comptables et les avocats peuvent ne pas connaître certains d’entre eux.

Si vous êtes au Québec, écrivez-nous à broker@delsangroup.com avec votre date de naissance, sexe, fumeur ou non, et le montant que vous souhaitez que nous citions et nous vous contacterons.

Le groupe Delsan est à votre service pour répondre à vos besoins en matière de services financiers, de sécurité financière et de conseil.

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