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Tables de stratégies de richesse


 Stratégies de conservation de la richesse personnelle

Personnel & Stratégies d’assurance familiale
  Stratégie   Vos besoins   Votre situation   La solution
Stratégie de retraite assurée Pour minimiser l’impôt sur votre épargne et vos investissements aujourd’hui, et pour maximiser votre revenu de retraite à l’avenir. REER entièrement utilisé, annuellement. Le client accumule des économies à impôt différé dans un contrat d’assurance vie universelle. À la retraite, le contrat sert de garantie à une série de prêts contractés auprès d’une banque ou d’une autre institution financière.
Une volonté de réduire les impôts aujourd’hui et d’augmenter le revenu à la retraite. Les prêts sont remboursés à l’aide de la prestation de décès et tout solde restant est transféré aux bénéficiaires, en franchise d’impôt.
En bonne santé (pour maintenir le coût de l’assurance à un niveau bas). Réduisez le capital assuré pour limiter les coûts d’assurance.
Sans dette et paiements d’intérêts non déductibles (par exemple, un prêt hypothécaire). Illustrer de manière conservatrice.
Client dans la tranche d’imposition marginale la plus élevée.
Il existe un besoin sous-jacent d’assurance.
30 à 55 ans.

Stratégie de remplacement du revenu
  Stratégie   Vos besoins   Votre situation   La solution
Stratégie de remplacement du revenu Pour vous assurer que les membres de votre famille survivants pourront maintenir leur style de vie si vous mourriez de façon inattendue? Enfants à charge, conjoint ou autre membre de la famille. Déterminez le montant d’assurance requis à l’aide de la feuille de calcul du remplacement du revenu.
Un solde hypothécaire important ou une autre dette. La prestation de décès de la police est transférée au (x) bénéficiaire (s) sans frais d’homologation et autres frais de succession, tels que les frais légaux, les frais de comptabilité et les frais de fiduciaire.
Dépenses futures importantes, telles que l’éducation. La vie universelle permet le préfinancement des COI présentant un avantage fiscal.
De 25 à 55 ans. Certains plans à terme de la société peuvent répondre aux besoins futurs en offrant la conversion en crédits UL avec durée MTAR.

Stratégie de gestion de patrimoine familial
  Stratégie   Vos besoins   Votre situation   La solution
Stratégie de remplacement du revenu Pour vous assurer que les membres de votre famille survivants pourront maintenir leur style de vie si vous mourriez de façon inattendue? Enfants à charge, conjoint ou autre membre de la famille. Déterminez le montant d’assurance requis à l’aide de la feuille de calcul du remplacement du revenu.
Un solde hypothécaire important ou une autre dette. La prestation de décès de la police est transférée au (x) bénéficiaire (s) sans frais d’homologation et autres frais de succession, tels que les frais légaux, les frais de comptabilité et les frais de fiduciaire.
Dépenses futures importantes, telles que l’éducation. La vie universelle permet le préfinancement des COI présentant un avantage fiscal.
De 25 à 55 ans. Certains plans à terme de la société peuvent répondre aux besoins futurs en offrant la conversion en crédits UL avec durée MTAR.

Stratégie de gestion de patrimoine familial
  Stratégie   Vos besoins   Votre situation   La solution
Stratégie de santé de la famille

Transmettre votre succession à vos héritiers sans perdre de valeur significative en matière d’homologation, de taxes et autres frais de succession, tout en réduisant vos impôts de votre vivant?

Personnes âgées pouvant être en mauvaise santé, entraînant des primes d’assurance très élevées. > Désignez l’enfant ou le petit-enfant adulte de votre client comme successeur du contrat avec un enfant ou un petit-enfant assuré (e).
Les héritiers sont jeunes et en bonne santé. Investissez le montant maximal dans la police pour générer une valeur de rachat élevée.
Peut vouloir transmettre ses biens à ses héritiers de leur vivant, tout en gardant le contrôle. À la mort du titulaire de la police, l’enfant ou le petit-enfant peut devenir propriétaire de la police sur une base mobile, sans homologation ni disposition imposable.
Grand nombre de biens réservés aux héritiers. Sinon, le titulaire de la police peut transférer plus tôt à un enfant avec report d’impôt.
50 ans et plus Optimiser la somme assurée
Lorsque l’enfant ou le petit-enfant en devient le propriétaire, des fonds peuvent être retirés et seront généralement taxés au taux réduit de l’enfant ou du petit-enfant

 

Conservation de l’immobilier
  Stratégie   Vos besoins   Votre situation   La solution
Conservation de l’immobilier Pour protéger le produit de votre succession (c’est-à-dire les placements disposés non enregistrés, les biens immobiliers, les actions d’une société, les soldes d’un REER et d’un FERR, etc.) lorsqu’ils ne peuvent pas être transféré à un conjoint ou une personne à charge ayant une déficience? Des avoirs personnels considérables (actions, fonds, biens immobiliers, avoirs commerciaux, etc.) Projetez le total des dépenses d’espérance de vie par rapport à la succession à l’aide de la feuille de travail du client sur la stratégie de préservation de la succession.
Grand REER / FERR. Nous utiliserons notre logiciel pour résoudre à tout moment le montant nominal et la prime pour couvrir les droits de succession, et nous sélectionnerons la société la plus rentable pour fournir cette assurance. < / div>
Les actifs qui déclencheront des taxes peuvent avoir une valeur sentimentale pour les héritiers. Par conséquent, vous souhaitez vous assurer qu’ils ne doivent pas être liquidés pour payer des taxes, par exemple, un chalet.  
50 ans et plus.  

 

Stratégie de transfert de succession
  Stratégie   Vos besoins   Votre situation   La solution
Stratégie de transfert de succession Pour léguer des actifs d’investissement à vos héritiers tout en évitant les frais d’homologation et autres frais de la succession, en protégeant potentiellement l’investissement des créanciers et en reportant ou en éliminant sa fiscalité actuelle? Générer un revenu supérieur aux frais de subsistance. Transférer des actifs non enregistrés liquidés dans un contrat d’assurance vie exonéré.
Fonds non enregistrés réservés à un legs spécifique. Amélioration immédiate de la succession via une assurance.
Il est peu probable que vous ayez besoin de capital pour vos frais de subsistance. Réduction du fardeau fiscal actuel.
      Veut maximiser la succession.   Prestation de décès non imposable versée directement au bénéficiaire désigné.
Payer trop d’impôt sur le revenu courant. Les fonds sont accessibles et sous le contrôle du client.
Désir de garder le contrôle des ressources en vie.
       
50 ans et plus

 

Stratégie concernant les dons caritatifs
  Stratégie   Vos besoins   Votre situation   La solution

Stratégie de générosité

Pour souscrire une précieuse protection d’assurance permanente, bénéficiez du report d’impôt dans la police d’assurance tout en réinvestissant le capital de la police dans votre entreprise ou dans un autre investissement éligible à un déduction des intérêts à un coût qui est effectivement le même que dix ans ou moins au fil du temps. Conçu pour les clients fortunés. Déterminez les besoins en matière d’assurance.
Entre 30 et 60 ans. Utilisez des dollars après impôts pour financer une police d’assurance-vie universelle jusqu’à la prime maximale.
Ceux qui recherchent une assurance permanente après impôt à faible coût. Maximisez les avances sur contrat après chaque dépôt.
      Propriétaires d’entreprise ou particuliers disposant d’un revenu imposable substantiel et de liquidités.   Réinvestissez le produit du prêt dans un investissement éligible à la déductibilité des intérêts
Vous disposez d’un bon flux de trésorerie mais avez besoin de liquidités pour les investissements extérieurs. Remboursez le prêt au bout de 15 ans environ et obtenez une assurance permanente libérée.

 

Stratégies de conservation de la richesse des entreprises

 

Stratégie d’assurance optimisée des entreprises
  Stratégie   Vos besoins   Votre situation   La solution
Stratégie d’assurance entreprise par effet de levier Pour minimiser votre impôt sur l’épargne et les investissements de votre entreprise aujourd’hui et maximiser les revenus de votre retraite demain? Les actionnaires ont besoin de liquidités supplémentaires à la retraite La société souscrit une police d’assurance vie universelle relative à la vie de l’actionnaire
Le REER des actionnaires est pleinement utilisé Utilisez le contrat d’assurance vie universelle en tant que garantie pour une série de prêts personnels ou commerciaux à une banque ou à une autre institution financière
La société conserve et ne réinvestit pas les revenus inférieurs à la limite de déduction pour petites entreprises dans l’entreprise Les prêts sont remboursés à partir de la prestation de décès, le solde restant étant versé à la société, sans impôt
Il existe un besoin sous-jacent d’assurance entreprise Le produit de l’assurance peut être transféré aux actionnaires résidents canadiens survivants via le compte de dividende en capital
30 à 55 ans Il peut rester un compte de dividende en capital pour transmettre le bénéfice après impôt futur, sans impôt aux actionnaires survivants résidant au Canada

 

Stratégie de transfert de patrimoine d’entreprise
  Stratégie   Vos besoins   Votre situation   La solution
Stratégie de transfert de patrimoine d’entreprise Pour transmettre les actifs de la société à vos héritiers de la manière la plus efficace possible sur le plan fiscal? Actionnaire d’une société privée sous contrôle canadien (société en exploitation ou société holding) Utilisez les excédents accumulés pour souscrire une police d’assurance vie universelle appartenant à l’entreprise
Aucun besoin personnel d’actifs Politique de gestion des fonds le plus rapidement possible afin de réduire la fiscalité actuelle des entreprises
Actions réservées aux héritiers Au décès, la prestation de décès du contrat est versée à la société en franchise d’impôt
Revenu passif dans une société imposé à un taux élevé sur les sociétés La prestation de décès, déduction faite du coût de base rajusté pour la société, est transférée du compte de dividende en capital aux actionnaires remplaçants, en franchise d’impôt
Le surplus serait taxé s’il était distribué  
40 ans et plus
Héritiers résidents canadiens

 

Assurance de personne clé
  Stratégie  
Vos besoins
 
Votre situation
  La solution
Assurance de personne clé Pour protéger votre entreprise des pertes financières advenant le décès d’un employé clé, tel qu’un des principaux vendeurs, responsables, partenaires ou développeurs de produits Petites entreprises pour lesquelles le succès dépend fortement de quelques personnes très performantes Projetez le montant d’assurance requis en cas de décès d’une personne clé
Les entreprises estiment qu’une injection de fonds pourrait être utile si une personne clé décédait. Utilisez un contrat d’assurance-vie appartenant à l’entreprise et offrant suffisamment d’avantages pour la pérenniser en cas de perte permanente d’une personne clé ou pour une période de temps significative.
Assuré: 30 ans et plus La prestation de décès moins le coût de base rajusté crée un compte de dividende en capital destiné à fournir aux actionnaires d’autres actifs après impôt, en franchise d’impôt (entreprises appartenant à la société uniquement)
Pour protéger votre entreprise des pertes financières advenant qu’un employé clé, tel qu’un des principaux vendeurs, responsable, partenaire ou développeur de produit, entre en contact avec une maladie grave de longue durée comme le cancer , crise cardiaque ou accident vasculaire cérébral.   Utilisez une police d’assurance contre les maladies graves appartenant à l’entreprise et offrant suffisamment d’avantages pour la pérenniser en cas de perte d’une personne clé pendant une longue période.

 

Assurance de chirurgie privée
  Stratégie   Vos besoins   Votre situation   La solution
Assurance de chirurgie privée Offrir aux principaux groupes d’employés un avantage non imposable qui leur procurera un avantage important leur permettant de se faire opérer pour les maladies et les accidents ne mettant pas leur vie en danger et de retourner au travail beaucoup plus rapide que la normale. Toute entreprise ou partenariat disposant de quelques milliers de dollars pour protéger les employés clés contre le travail en attente d’une intervention chirurgicale, notamment pour une arthroplastie du genou ou une déchirure des ligaments et des hernies. Il s’agit d’un avantage non imposable et d’une dépense pour la société. Achetez un plan médical d’urgence propre à l’entreprise qui garantira à vos employés clés de subir une intervention chirurgicale médicalement nécessaire en cas d’accident ou de maladie. Par exemple, s’ils se blessent en faisant du ski, ils se font opérer dans les 72 heures.

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