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La vie commune est une police d’assurance qui couvre 2 vies dans une police pour une prime, généralement mari et femme ou 2 partenaires commerciaux, etc., il existe 2 types de vie commune assurance.

La vie commune avant de mourir , la compagnie d’assurance paiera indemnité de décès au premier décès des 2 assurés, ce type de contrat d’assurance-vie collective FIRST TO DIE, bien qu’il ne soit pas disponible aux États-Unis, est disponible au Canada chez toutes les grandes compagnies d’assurance. C’est un très bon produit pour les personnes qui ont besoin de la sécurité de l’assurance mais qui n’ont pas les moyens de payer deux fois la prime. La compagnie d’assurance propose donc une prime qui correspond généralement à environ 1,45% de celle d’une prime unique. En cas de décès d’un des assurés, le versement d’une prestation morte aurait été nettement inférieur à celui qu’auraient été les primes lors de l’achat de deux polices distinctes. Vous bénéficiez ainsi d’une sécurité pour la vie de deux personnes au prix de environ un an et demi. De l’autre côté, une personne qui a l’argent et peut se permettre de payer deux polices distinctes et qui achète l’assurance principalement à des fins de planification successorale peut en retirer plus en achetant deux polices distinctes, de sorte que la succession recevra deux fois un avantage mort. à chaque décès de l’assuré au lieu d’une prestation seulement aux premiers morts.

L’assurance vie commune après la mort , la compagnie d’assurance ne paiera que les prestations inutilisées des derniers morts des 2 assurés, ce qui signifie que les deux assurés ne sont déjà pas en vie. un bon produit pour quelqu’un qui achète l’assurance principalement à des fins de planification successorale et ne peut se permettre de payer la prime deux fois, cette police devrait être encore moins chère qu’une assurance vie simple et régulière, car le risque d’un décès prématuré pour les deux assurés est moins probable.

Les polices d’assurance vie communes permanentes ne versent qu’une prestation, que ce soit au premier ou au deuxième décès.
Assurance vie entière à prime unique

La prime unique est une forme d’assurance vie entière. En échange d’un montant forfaitaire, une compagnie d’assurance fournit un contrat d’assurance ne nécessitant aucun versement futur pour rester valable. La prestation de décès versée en vertu de ce contrat dépend des mêmes facteurs qui déterminent les taux de vie entière (âge, santé, etc.), ainsi que du montant payé pour le contrat. L’argent est investi dans un compte d’épargne et les intérêts s’accumulent dans le compte. Des frais sont facturés lorsque les fonds sont retirés prématurément du compte, mais des prêts peuvent être contractés en contrepartie des fonds propres économisés. Toutes ses caractéristiques sont donc moins identiques à celles d’une police d’assurance-vie normale.

Assurance vie entière à prime limitée

L’assurance vie entière à prime limitée est une forme d’assurance vie entière dans laquelle la prime d’assurance est calculée de telle sorte que le contrat doit être libéré ou pouvoir se payer après 10 ou 20 ans ou à 65 ans avec l’argent versé. Au cours de ces années, plus les intérêts courus, l’idée est principalement que, parce que la prime est plus élevée au début de la politique, elle génère plus d’intérêts et à un rythme plus rapide, ce qui la rend effectivement moins chère à long terme.

Par exemple, pour une personne de 25 ans, une politique de prime de 20 ans pour une prime de 10 000 dollars par an pendant 20 ans est encore plus chère dans le total des primes pour la même police et la même couverture, mais Prime de 10 ans pour une prime de 15 000 $ pour 10 ans, car dans le premier scénario, il a payé 200 000 $ pour la même police et dans le dernier cas, il n’a payé que 150 000 $, mais le premier scénario est encore beaucoup moins cher dans le premier. Durée de vie totale de la police par rapport à une police ordinaire complète avec une prime de vie de 5 000 USD.

Cette décision dépend de la situation financière du titulaire et de ses préférences en matière de remboursement rapide de la police. avec des primes annuelles courantes plus élevées mais pour une prime totale inférieure, ou en payant moins par an, etc., et bien sûr, il y a généralement une plus grande valeur en espèces et plus tôt, plus vite la police sera payée

Terme de 100

L’assurance temporaire jusqu’à 100 ans est fréquemment utilisée lorsque tout ce que vous voulez est une police d’assurance permanente de base que vous payez jusqu’à votre décès, après quoi le bénéficiaire récupère les fonds. C’est généralement la solution la moins chère pour répondre à ce besoin.

Fondamentalement, ce produit consiste à remplacer une prime très faible pendant une période de 10 ans, puis à acheter une nouvelle période de 10 ans pour beaucoup plus, puis encore une fois, même quelques fois plus que la prime précédente, jusqu’à ce qu’il devienne si cher qu’il est très difficile de se l’offrir, En plus de supporter le risque que vous deveniez un jour non assurable, et bien sûr, à un certain âge, vous ne pouvez plus renouveler une police à terme, vous payez donc pour la durée 100 une prime plus élevée mais raisonnable dès le départ afin que et les intérêts courus de la portion inutile des primes au cours des premières années paient les frais d’assurance accès des dernières années, plus vous êtes couvert à vie.
 
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