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De nombreuses personnes souhaitant sécuriser leur capital tout en percevant un revenu pour leur usage personnel investissent dans des placements dits sécurisés, tels que les CPG, les obligations, les comptes à intérêt quotidien, etc. Ces investissements garantissent la sécurité du capital. Les revenus hors taxes sont généralement assez bas.

Il existe une alternative souvent négligée qui vous permettra d’augmenter votre rendement après impôt sans réduire le capital disponible pour votre succession. Cet investissement s’appelle une stratégie de rente assurée ou de dos à dos. Une rente assurée consiste simplement à acheter une rente prescrite et une assurance vie.

Voici comment cela fonctionne. Examinons deux approches différentes:

Approche n ° 1:
Une femme de 70 ans investit 300 000 USD dans un fonds de capital-risque G.I.C. en payant un intérêt de 3% (garanti 5 ans), ce qui lui procure un revenu annuel de 9 000 $.

Elle a d’autres sources de revenu et son taux d’imposition marginal est de 30%.
Elle paiera un impôt de 2 700 $ par an sur son revenu de CPG et disposera de 6 300 $ chaque année comme revenu pour usage personnel.

Elle aimerait laisser les 300 000 $ à ses enfants. Elle aime donc le CPG car elle peut utiliser les intérêts sans toucher au capital de 300 000 $.

Il est vrai que son investissement dans un CPG lui permettra de préserver son capital de 300 000 $, mais le revenu d’intérêts est totalement imposé et elle reste donc avec très peu chaque année.

Approche n ° 2:
La femme âgée de 70 ans, qui dispose de 300 000 $, achète une rente prescrite avec les 300 000 $ qu’elle détenait dans un CPG.

La rente lui versera 25 936 $ par an. Étant donné que seule une partie de ce montant est imposable (c’est-à-dire 6 736 $), la taxe perçue sur ce montant à 30% ne sera que de 2 021 $ par an.

Avec les rentes, chaque versement de rente se compose d’un revenu d’intérêts et d’un remboursement du capital hors taxe. La partie intérêts génère des taxes, mais elles sont inférieures à ce qu’elle payait avec le CPG. Après impôt, il lui reste 23 915 $ (25 936 $ moins 2 021 $), ce qui est beaucoup plus élevé que les 6 300 $ qui lui restaient après impôt annuellement avec le CPG.

Voici l’inconvénient:
Chaque fois qu’elle reçoit une rente, elle récupère une partie de son capital initial de 300 000 USD pour ne pas pouvoir la quitter. aux enfants les 300 000 $ qu’elle pourrait avoir avec le CPG. En fait, une rente viagère régulière ne laissera aucune de ces 300 000 $ à ses enfants, car la compagnie d’assurance conservera tout ce qui lui reste de capital lors de son décès.

Mais voici sa solution:
Avec l’argent supplémentaire qu’elle reçoit, elle peut souscrire une police d’assurance vie lui permettant de payer 300 000 dollars (en franchise d’impôt) à ses enfants. meurt.

Le coût de la police d’assurance-vie est de 9 720 dollars par an. Elle prend les 23 915 $ qu’elle reçoit après impôts, paie sa prime annuelle d’assurance de 9 720 $ et il lui reste 14 195 $ en poche.

Ces 14 195 $ représentent 7 895 $ de plus que les 6 300 $ de revenu après impôt qu’elle recevait sur son CPG! (Voir le tableau ci-dessous.) La rente assurée fonctionne mieux avec les personnes âgées de 65 à 85 ans, que ce soit sur une base individuelle ou commune. Ces âges pour une rente assurée produisent des rendements spectaculaires. Toutefois, comme pour tous les programmes liés à l’assurance vie, vous devez passer un examen médical pour pouvoir vous qualifier.

L’avantage de la rente assurée:
Votre flux de trésorerie est augmenté car une rente prescrite verse un mélange d’intérêts et de capital, la taxe n’étant payable que sur la partie intérêts. Contre. un CPG où le revenu est entièrement imposé à titre d’intérêts.

Le revenu de votre rente est garanti et payable à vie .

Si vous le souhaitez, des garanties de revenus supplémentaires peuvent être ajoutées.

Vous améliorez votre style de vie en utilisant ce capital pour générer un flux de trésorerie net après impôt plus élevé tout en préservant votre succession pour vos héritiers.

À votre décès, les versements de rente cessent généralement, mais la police d’assurance verse à vos bénéficiaires une prestation de décès, ce qui permet à la succession de récupérer le montant initialement utilisé pour acquérir la rente.

Le produit de votre police d’assurance vie est libre d’impôts et vous évitera l’homologation s’il existe un bénéficiaire désigné.

Situations d’entreprise:
Les rentes assurées fonctionnent également bien dans les entreprises où de l’argent est détenu dans une société de portefeuille / d’investissement active ou inactive.

Cette stratégie pourrait potentiellement aider une personne à retirer de l’argent de son entreprise en franchise d’impôt et à supprimer l’impôt sur les gains en capital payable au décès. En investissant seulement une partie de votre capital dans une rente assurée, vous aurez considérablement amélioré votre santé financière en réduisant les impôts et en générant un flux de trésorerie garanti plus élevé.

Clause de non-responsabilité: Le versement de la rente est fondé, le jour de la demande, sur des taux pouvant changer tous les jours et sur d’autres facteurs, les chiffres indiqués ci-dessus ne concernent que fins illustratives