NOS PRODUITS

C’est pour vous protéger et protéger vos plus précieux; cela pourrait également être un atout financier précieux pour vos années à venir ou pour votre retraite.

L’ASSURANCE VIE EST UN OUTIL À PLUSIEURS FACETTES
L’assurance vie est souvent appelée la “base d’un bon plan financier”. Elle s’explique par le fait qu’il s’agit d’un outil financier polyvalent. C’est un atout unique qui, en raison de ses valeurs de rachat cumulables et de ses avantages fiscaux, peut être utilisé pour résoudre certains des problèmes financiers les plus difficiles de la vie et pour les propriétaires d’entreprise bien structurés, ils peuvent même économiser davantage d’impôts. Chez Groupe Delsan Inc., nous vous aidons à structurer les polices de manière à maximiser vos économies et vos avantages fiscaux:

Supplément pour fonds de retraite:
Les produits d’assurance actuels peuvent générer des rendements concurrentiels et constituent un moyen prudent d’accumuler les fonds nécessaires pour les années de retraite. De même, lors du départ à la retraite, il faut généralement prendre des décisions irrévocables concernant le versement de prestations provenant de régimes de retraite. Une option de rente viagère individuelle sur le revenu viager paiera des prestations plus élevées qu’une rente de conjoint et de rente de survivant, mais votre conjoint n’aura pas de rente si vous décédez avant sa mort. Dans de telles circonstances, vous pouvez utiliser le produit de la police d’assurance vie comme source de revenu pour votre conjoint après votre décès.

Aidez-nous à faire face aux coûts des soins de longue durée:
De nombreuses personnes n’achètent pas d’assurance soins de longue durée, car elles sont convaincues que leur conjoint en prendra soin. Cependant, à la mort de l’un des époux, qui s’occupera de l’autre époux? Le produit d’une police d’assurance vie peut être utilisé pour fournir des soins de longue durée au conjoint survivant.

Propriété d’un actif valorisé:
Si le contrat a une valeur de rachat, vous pouvez contracter un emprunt sur celui-ci ou obtenir un emprunt auprès d’une banque en utilisant le contrat en garantie, et avec certaines banques vous pouvez même ne pas avoir besoin de rembourser le prêt ou les intérêts sur le prêt en fonction de la valeur nominale de la prestation résiduelle et des calculs de la banque, la banque ne récupérera son argent (capital et intérêts) qu’au jour du décès. assurés, à partir du versement des contrats, le montant restant du capital versé ira au bénéficiaire.

Créer une succession:
Lorsque le temps ou d’autres circonstances ont empêché le propriétaire de la succession d’accumuler suffisamment d’actifs pour prendre soin de ses proches, l’assurance vie peut créer une succession instantanée. Payez les taxes de décès et les autres coûts liés au règlement de la succession:
Si la valeur totale de vos actifs dépasse le montant exclu à vie, votre succession peut être grevée d’impôts élevés et immédiats. L’assurance vie peut aider à remplacer les actifs qui pourraient être perdus en raison de la fiscalité et d’autres coûts.

Fonds pour l’éducation des enfants ou des petits-enfants:
L’augmentation rapide des coûts de l’enseignement supérieur rendant de plus en plus difficile pour les parents de couvrir ces frais, vous pouvez utiliser une police un fonds de collège pour eux. Vous pourrez peut-être emprunter une partie de la valeur de rachat pour payer ces coûts ou emprunter auprès d’une banque avec la police comme garantie. La valeur de rachat accumulée dans une police concernant la vie d’un mineur (ou celle du parent) peut également être utilisée pour des études collégiales ou universitaires.

Remplacer un don legs:
Les dons d’actifs appréciés à des fiducies résiduaires de bienfaisance peuvent générer des avantages en matière d’impôt sur le revenu et sur les successions. L’assurance vie peut être utilisée pour remplacer la valeur des biens donnés en franchise d’impôt. Le produit des polices d’assurance-vie peut également être versé directement à un organisme de bienfaisance.

Financer un transfert d’entreprise:
Les propriétaires d’entreprise acceptent souvent d’acheter la part du propriétaire décédé après le décès de sa succession. L’assurance vie fournit l’argent disponible pour financer la transaction.

Protégez une entreprise contre la perte d’un employé clé:
Il est difficile d’attirer et de fidéliser les employés clés. Leur mort prématurée peut entraîner de sérieuses difficultés financières pour l’entreprise.

Aide au remboursement des prêts:
Dans les bonnes conditions, les prêts personnels ou commerciaux peuvent être remboursés avec une assurance.

Égalisation des héritages:
Lorsqu’une entreprise familiale passe aux enfants qui y sont actifs, l’assurance-vie peut donner un montant égal aux autres enfants.

Aide pour rembourser une hypothèque résidentielle:
De nombreuses personnes souhaitent transmettre la résidence familiale au conjoint ou aux enfants sans hypothèque. On utilise souvent une police à durée décroissante, dont le montant nominal diminue à mesure que le solde de l’hypothèque est remboursé.

ASSURANCE VIE DES ENTREPRISES:

Au décès du propriétaire, de l’actionnaire ou du responsable, si l’entreprise doit être vendue, les chances d’obtenir quelque chose de proche de sa valeur seront faibles. Il est également probable que des prêts personnels, des dettes et d’autres obligations financières, telles que des baux, doivent être respectés immédiatement après le décès. Les créanciers peuvent attaquer une assurance-vie personnelle destinée à la famille si l’épouse a souscrit des garanties pour l’entreprise, ce qui est très courant.

Si l’entreprise est une société de personnes ou une société, il est important qu’un contrat d’achat / vente incluant l’assurance-vie soit en place pour permettre aux associés ou actionnaires survivants de racheter les intérêts du conjoint survivant dans la société. Demandez conseil sur le propriétaire de l’assurance, qu’elle soit détenue par une entreprise ou par elle-même, car l’impact fiscal sur le propriétaire de cette assurance est important.

Certaines polices d’assurance peuvent être structurées de manière à vous faire économiser de l’impôt sur le revenu même en vie, par exemple le concept de fractionnement en dollars avec l’assurance maladies graves pour un actionnaire ou un employé d’une entreprise.

SÉCURITÉ FINANCIÈRE

Beaucoup de gens sont tellement préoccupés par l’accumulation de richesses qu’ils ne réalisent pas que la protection de leur avenir financier et de leurs proches est tout aussi importante et nécessite autant de connaissances, de créativité et d’efforts que le processus de création de richesses.

Différents types d’assurance vous protègent, vous et vos proches, de différentes manières contre le coût des accidents, de la maladie, de l’invalidité et du décès. Il existe de nombreuses formes d’assurance et, malheureusement, il n’y a pas de politique universelle.

Vous trouverez ci-dessous certains types d’assurances requises par la plupart des gens.

L’assurance vie peut fournir à vous ou à un conjoint survivant, à des enfants et à d’autres personnes à charge les fonds nécessaires au maintien de leur niveau de vie. Cela peut aider à rembourser la dette et financer les frais de scolarité.

L’assurance maladies graves fournit une somme forfaitaire en cas de maladie grave (cancer, accident vasculaire cérébral, crise cardiaque, etc.) pour soulager le stress financier et accélérer la guérison.

Les assurances soins de santé et soins dentaires peuvent couvrir les dépenses courantes de soins de santé, notamment les lunettes, les médicaments sur ordonnance, les services d’ambulance, les soins dentaires, etc.

L’assurance invalidité peut remplacer une partie de votre revenu perdu lorsque vous ne pouvez pas travailler pendant une période prolongée.

Assurance soins de longue durée Avec le vieillissement de la population, les assurances couvrant les coûts élevés des soins en maison de retraite ou à domicile sont de plus en plus répandues.

L’assurance vie est de deux types: temporaire et permanente. La plupart des gens ont souscrit un type d’assurance temporaire sous forme de contrat d’assurance temporaire, d’assurance prêt hypothécaire ou de contrat d’assurance collective (par exemple via un contrat de travail ou un plan d’association tel qu’un club automobile). Beaucoup ont également une assurance permanente sous forme d’assurance vie entière, d’assurance vie universelle ou d’assurance temporaire jusqu’à 100 ans.

Beaucoup de gens ont l’impression qu’ils doivent souscrire un type d’assurance ou l’autre. Un choix ou l’autre, la vérité est que vous pourriez avoir plusieurs types de couverture en vigueur au même moment, sur la même personne. Vous avez peut-être besoin d’une police à long terme lorsque les enfants sont jeunes, vous avez peut-être souscrit une police d’assurance vie universelle (UL) pour couvrir certains problèmes de retraite et de retraite de taille moyenne, et enfin, vous avez souscrit une police permanente Whole Life (WL) pendant années de retraite et périodes de planification successorale.

Peut-être ne vous souvenez-vous pas pourquoi vous avez acheté un type de ce type au cours des années précédentes, à moins que cela ne semble être la bonne chose à faire à ce moment-là, de nombreux ménages seraient mieux servis s’ils mettaient en place un programme complet associant assurance temporaire et assurance permanente au conseil d’un bon courtier en assurance vie.

Le groupe Delsan est là pour vous aider dans le processus d’achat et d’analyse du produit qui vous convient le mieux. Le groupe Delsan, en tant qu’assurance-vie, société de courtage établie dans la région de Montréal, possède le lien avec les meilleurs fournisseurs canadiens d’assurances afin de vous offrir les primes les plus basses possibles. le meilleur produit possible. Nous pouvons vous aider à trouver le forfait personnalisé contenant le montant d’assurance approprié à des primes concurrentielles. Beaucoup trouveront qu’ils bénéficient d’une plus grande couverture d’assurance pour des primes moins élevées.

Stratégies combinées:
Certaines personnes peuvent percevoir le besoin et apprécier les avantages de l’assurance permanente, mais ne peuvent tout simplement pas se permettre les coûts des primes plus élevés à l’heure actuelle. Pour ces personnes, la combinaison d’un programme d’assurance temporaire et d’une assurance permanente peut constituer une stratégie de compromis viable à mettre en œuvre.

La pire chose à faire est probablement d’identifier un besoin de 1 000 000 $ et de ne garantir que 150 000 $ de ce besoin avec une police permanente utilisant toutes les primes disponibles, pensant qu’aucun argent n’est gaspillé en couverture temporaire. Dans ce scénario, au moment du décès, la famille se retrouve avec des ressources inadéquates pour l’avenir, impossibles à récupérer, des dépenses de subsistance s’élevant à 850 000 $, le financement des études supérieures, les soins de santé, le logement et les transports sont souvent perdus avec un conjoint. Une meilleure solution consisterait peut-être à n’acheter que 50 000 dollars de personnel permanent pour commencer et les 950 000 dollars restants à terme, qui sont convertis un petit à la fois.

L’assurance vie jouera un rôle essentiel dans vos stratégies financières globales au cours de votre vie. Malheureusement, l’assurance vie fait souvent partie de la planification financière qui est le plus souvent dédaignée et ignorée même si, pour la grande majorité des assurés, le produit de l’assurance vie constituera l’actif le plus important au décès des membres de la famille, du conjoint et des partenaires commerciaux.

Il est essentiel d’évaluer vos besoins en matière d’assurance et de souscrire la couverture la mieux adaptée à la situation spécifique de votre famille maintenant, et non demain ou le mois prochain. Pourquoi ne pas prendre quelques minutes et passer en revue votre couverture avec un courtier agréé aujourd’hui afin de tirer le meilleur parti de cet actif souvent négligé.

DÉTERMINER LE BON MONTANT DE L’ASSURANCE POUR VOUS

Voici une règle empirique fiable pour souscrire le montant d’assurance vie qui vous convient: il n’y en a pas! Bien qu’il soit facile pour certains soi-disant “experts” de dire que tout le monde a besoin d’une protection d’assurance-vie égale à dix ou vingt fois son revenu, la vérité est que la situation de chacun est unique et que le montant dont vous avez besoin ne peut être déterminé qu’en regardant le tableau complet de votre situation personnelle.

Avoir le mauvais montant d’assurance-vie peut être dévastateur pour vos survivants et les recommandations «one-size-fits-all» peuvent vous laisser sous protégé. En fait, selon un rapport de 2004 de l’association de recherche LIMRA International du secteur de l’assurance-vie, une personne moyenne est sous-assurée à plus de 300 000 dollars. L’étude a également révélé que 45% des veuves (35% des veufs) disent que leur conjoint était insuffisamment assuré. Et un à deux ans après le décès, la moitié des veuves et un tiers des veufs se débrouillent financièrement.

Lorsque vous essayez de décider du montant d’assurance vie dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs personnels et financiers, vous devez vous poser de nombreuses questions. En voici quelques unes:

Est-il important de veiller à ce que vos survivants – parents, frères et soeurs, conjoints ou enfants – puissent assumer leurs obligations financières après votre départ?

Voulez-vous vous assurer que ceux qui dépendent de votre revenu et de votre soutien ont les moyens de maintenir leur niveau de vie actuel?

Est-il important pour vous de vous assurer que vos enfants auront l’argent pour payer une éducation de qualité, même en votre absence?

Comment votre conjoint et vos enfants vont-ils faire face à votre décès? Auront-ils besoin de prendre du temps pour faire leur deuil après votre décès? Auront-ils besoin d’aide autour de chez vous? Auront-ils besoin de conseils pour se rétablir?

Les taxes foncières seront-elles un problème? Additionnez la valeur de votre maison, de vos voitures, de vos investissements, de votre rente, de vos produits d’assurance-vie et de vos autres actifs. Si le total dépasse le montant d’exclusion à vie, votre succession peut être assujettie aux taxes sur les successions. L’assurance vie peut aider à remplacer les actifs qui peuvent être perdus en impôts.

La possibilité d’obtenir un prêt à l’âge de la retraite, sans avoir à le rembourser jusqu’à la mort, est-elle un problème? Souhaitez-vous posséder un actif précieux pour la sécurité à l’avenir si nécessaire?

Une fois que vous avez défini vos objectifs, de nombreux autres facteurs auront une incidence sur le montant d’assurance vie dont vous avez besoin. En voici dix:

1. Age et nombre de membres de la famille
2. Familles reconstituées
3. Tolérance au risque / objectifs d’investissement
4. Planification, épargne, assurance-vie, placements, programmes de retraite ou autres actifs existants
5. Revenu actuel et prévu
6. Assujettissement à l’impôt foncier (actuel et prévu)
7. Santé actuelle
8. Enfants à besoins spéciaux
9. Héritage attendu
10. Budget

Bien que cette liste ne soit pas exhaustive, elle vous donne une idée des éléments à prendre en compte dans la planification d’une assurance vie adéquate. L’impact de ces facteurs devrait également être mesuré les uns par rapport aux autres.
Parce qu’il y a tellement de considérations et que la situation de chacun est unique, il n’est pas toujours facile de répondre à la question “combien ai-je besoin de”? Beaucoup de gens se sentent dépassés et ont du mal à souscrire une assurance vie parce qu’ils ne savent pas combien ou quel type ils devraient avoir. Rencontrer un professionnel de la finance qualifié qui comprend vos besoins et objectifs individuels peut vous aider à déterminer le montant qui vous convient.

L’essentiel est le suivant: avoir ou ne pas avoir le montant d’assurance vie requis à votre décès peut avoir un impact dramatique sur ceux qui dépendent de vous. C’est une décision personnelle, trop importante pour compter sur une recommandation «taille unique». Ne commettez pas l’erreur de souscrire le montant d’assurance vie requis… dans les circonstances.

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